并不需要“預(yù)言”——從巴西、阿根廷、韓國看外資控制本國銀行的后果
銀監(jiān)會(huì)3月27日公布《銀行控股股東監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，取消了對(duì)外資控股中國銀行的比例限制（此前規(guī)定，外資單獨(dú)控股中國銀行不能超過20%，聯(lián)合控股中國銀行不能超過25%），即由外國資本由原來的只能參股中國銀行變?yōu)榭梢垣@得控制權(quán)。征求意見稿出來后，并沒有引起多少人注意，除了少數(shù)比較敏感的人寫了些評(píng)論，多數(shù)網(wǎng)絡(luò)論壇上基本沒形成討論。原因可能是多數(shù)人對(duì)銀監(jiān)會(huì)的辦法究竟會(huì)帶來什么結(jié)果并無把握。人民網(wǎng)“說吧”關(guān)于此事評(píng)論，一個(gè)網(wǎng)友說：“市場(chǎng)永遠(yuǎn)是對(duì)的，沒有必要用人的意志去改變它．只有經(jīng)歷了風(fēng)雨我們的市場(chǎng)才能真正的健康起來．痛并快樂著。”顯然對(duì)“市場(chǎng)化”與“金融控制”沒什么概念。貧道注意到，一些反對(duì)銀監(jiān)會(huì)“辦法”的文章，論述了銀行由外資控制的危害，但這些論述很多方面是理論推演，說服力并不強(qiáng)，也不能給大家一個(gè)直觀感受。貧道寫了個(gè)《清明節(jié)有感：船要翻了——中國不會(huì)復(fù)辟資本主義，但會(huì)復(fù)辟半殖民地》帖子，可能語氣太悲觀，強(qiáng)壇沒有給發(fā)，只好以“楊毛”名字發(fā)在烏有之鄉(xiāng)上。點(diǎn)擊數(shù)近萬，很多網(wǎng)站轉(zhuǎn)載。但貧道覺得自己2003年出道就在強(qiáng)壇上，有義務(wù)把這個(gè)事情說得更清楚點(diǎn)，于是寫了這個(gè)帖子，語氣和內(nèi)容力求符合要求，希望版主給發(fā)了。
允許外資控股本國銀行，并不是當(dāng)前世界市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“現(xiàn)實(shí)”，這些事情只真實(shí)地發(fā)生在少數(shù)所謂“新興市場(chǎng)國家”，也就是前殖民地國家。西方發(fā)達(dá)國家的銀行并沒有被外資控制，都是本國資本或者國家控制著的。英國是金融祖宗，沒有人能控制英國銀行，法國最大的10家銀行，8家是國有銀行。美國喊叫金融自由化和金融開放最厲害，美國早在九十年代初期就通過專門立法，禁止外國銀行在境內(nèi)吸收美國居民存款，禁止外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)系統(tǒng)；不支持外國銀行收購、兼并或控股美國銀行等。通過該項(xiàng)法案，美國拒絕外資銀行進(jìn)入美國市場(chǎng)，即便個(gè)別被認(rèn)為安全的銀行獲準(zhǔn)進(jìn)入，也不允許插手銀行核心業(yè)務(wù)，更不允許從當(dāng)?shù)厝〉觅Y金供應(yīng)。通過這種種法律限制，美國成功地把外資銀行排斥在銀行業(yè)的主流業(yè)務(wù)之外，完全剝奪了外資銀行與本國銀行開展平等競(jìng)爭(zhēng)的條件，最終使外資銀行要么就是根本進(jìn)不去，要么就是即便進(jìn)去也活不下去。也就是說，西方國家金融權(quán)沒有交給外國資本控制，不僅僅是這些國家本來的金融資本就雄厚，外資，尤其是發(fā)展中國家的資本難以控制他們，而且還都設(shè)有金融壁壘，讓外國資本無法控制本國銀行。
確實(shí)有幾個(gè)國家的銀行試行了控股權(quán)開放的政策，并且真實(shí)地實(shí)現(xiàn)了銀行基本由外資控制。這就是巴西、阿根廷和一些拉美國家，以及相當(dāng)多銀行被外資控制，印尼和很多東亞東南亞國家，甚至韓國一些重要銀行也被西方資本控制。
也就是說，金融開放和金融市場(chǎng)化并不表示一個(gè)國家的銀行由外國資本控制為前提，銀行被外資控制顯然是一個(gè)歷史事件或者是某些規(guī)則的結(jié)果。即使“市場(chǎng)永遠(yuǎn)是對(duì)的”，也是有兩條路可走的。那么接著一個(gè)問題是，假如銀行被外資控制，真的會(huì)“真正的健康起來．痛并快樂著”嗎？恐怕恰好相反！
貧道這里不用什么邏輯推演，也不假定存在什么“西方陰謀”。事實(shí)是，一些國家在被西方蠱惑和世界銀行的逼迫下已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了金融“全面開放”并最終國內(nèi)銀行被西方資本，主要是美國資本控制，這種控制造成什么后果也都明確顯現(xiàn)了出來。最主要的是，這些事情并不是久遠(yuǎn)的歷史，而是發(fā)生在最近十幾年中，是看得見摸得著的。如果我們無視這些眼前的事實(shí)，或者不告訴中國人這些事實(shí)，甚至掩蓋這些事實(shí)，最終會(huì)被稱為“騙子”的。
阿根廷是比較早推行金融全面開放的，允許外資控股本國銀行，甚至主動(dòng)出讓銀行國有股本。90年代是阿根廷加速金融自由化階段。阿根廷金融在與西方全面接軌前的國有資本從1992年占銀行資本的82%，下降到接軌后97年的48%。外國資本控制了52%。在外資在阿根廷銀行控股超過一半的時(shí)候，“恰好”阿根廷發(fā)生了“金融危機(jī)”，整個(gè)金融體系接近崩潰。短短一年內(nèi)，阿根廷銀行國有股本又下降到33%，西方資本控制67%。阿根廷最大10家銀行中，8家屬于國外資本控股。終于完成了金融全面開放的“改革任務(wù)”。
阿根廷在此前近30年中，經(jīng)濟(jì)也飛速發(fā)展，gdp增長(zhǎng)率并不比中國改革開放以來低多少。中國1980-1997年年增長(zhǎng)率為9.2%；阿根廷即使80年代發(fā)生過嚴(yán)重債務(wù)危機(jī)，但同期增長(zhǎng)率依然達(dá)到8.8%。這個(gè)時(shí)期人均國民收入甚至超過原來的殖民地宗主國西班牙。2001年金融危機(jī)帶來的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和社會(huì)危機(jī)，使gdp下降到1997年的31%，下降三分之二還多！這是什么局面，即使不親身經(jīng)歷也可以想象出是什么狀態(tài)。2004年經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，也無非達(dá)到1997年的42%，現(xiàn)在10年過去了，阿根廷經(jīng)濟(jì)依然與1997年差一大截子。日本所謂10年停滯，經(jīng)濟(jì)總量并沒減少，就讓我們唏噓不止，想想阿根廷還不毛骨悚然？
阿根廷“痛”是痛了，“快樂”嗎？政治局勢(shì)動(dòng)蕩，曾經(jīng)1個(gè)月?lián)Q了5位總統(tǒng)；社會(huì)混亂，到處游行示威，死在警察槍口下的動(dòng)輒數(shù)十人；中產(chǎn)階級(jí)把錢存在國家銀行不放心，都存在外資銀行，結(jié)果外資銀行首先出逃資金，動(dòng)輒以百億美元計(jì)，政府宣布停止美元兌換，結(jié)果大量中產(chǎn)階級(jí)破產(chǎn)滑入貧困階層，當(dāng)然這還包括股市大跌帶來的損失；2001年底短短3個(gè)月，150萬阿根廷人加入失業(yè)大軍，貧困人口上升到總?cè)丝诘?2%，又過10個(gè)月，到2002年10月，貧困人口達(dá)到總?cè)丝诘?7%，2003年超過60%。阿根廷本來完善的社會(huì)保障體系徹底崩潰，2002年竟然有數(shù)百名兒童餓死，而阿根廷是世界谷物和肉類生產(chǎn)最豐富的地方。
顯然，阿根廷人“痛”了，但一點(diǎn)也不“快樂”！
問題在于，阿根廷人的災(zāi)難與金融權(quán)的喪失有關(guān)系嗎？
金融自由化開始時(shí)期，大量外國金融資本涌入，股市大漲，樓市大漲，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一片大好，不是小好。很多文章，尤其是王小強(qiáng)《投資賭博新經(jīng)濟(jì)》一書里詳細(xì)論述了這個(gè)過程：所有所謂新興市場(chǎng)國家在此后都出現(xiàn)金融風(fēng)暴，外資突然出逃，股市樓市崩潰。到這個(gè)時(shí)候，國家突然發(fā)現(xiàn)自己無能為力：因?yàn)楝F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)命脈已經(jīng)不是礦山和其他基礎(chǔ)行業(yè)，而是金融。阿根廷失去了金融控制權(quán)，政府沒有任何能力控制資本外逃以保障阿根廷居民存款安全，也喪失了吸引外資，乞求外援的手段，因?yàn)閲以诖饲耙呀?jīng)把國有資產(chǎn)賣個(gè)一干二凈，現(xiàn)在連抵押的東西都沒有——而所有銀行這個(gè)時(shí)候都突然強(qiáng)調(diào)的全額抵押制度。而國內(nèi)民族資本在經(jīng)濟(jì)崩潰中不僅流動(dòng)資本損失嚴(yán)重，而且所有存款都沒了效用。于是，包括銀行在內(nèi)的阿根廷國家和民族資本陷入極度困難，這恰好為西方資本徹底控制阿根廷經(jīng)濟(jì)提供了機(jī)會(huì)，于是，阿根廷被廉價(jià)賣光了。
阿根廷這個(gè)事情并不是發(fā)生在幾十年前，不是寫在教科書里的事情，而是發(fā)生在幾年前！如果這是幾百年前甚至幾十年前的事情，有人還會(huì)說“時(shí)代不同了，環(huán)境不一樣，當(dāng)時(shí)發(fā)生的事情現(xiàn)在不一定會(huì)發(fā)生”。可這幾年世界所有經(jīng)濟(jì)關(guān)系沒發(fā)生什么變化，大的環(huán)境依然如故。最可怕，也是最可笑的是：我們亦步亦趨地走著阿根廷人的道路，只是還沒掉下去。
失去金融控制權(quán)意味著什么？意味著這個(gè)國家將陷入一種新的半殖民地狀態(tài)：所謂半殖民地，并不僅僅是政治依附，主權(quán)缺失，也包括經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有一半實(shí)際是由外國人說了算。名義上的主權(quán)你都有，但是你對(duì)國家政治經(jīng)濟(jì)生活的影響力大幅度下降，不得不由別人擺布。中國一定有人會(huì)說：擺布就擺布吧，讓美國人擺布總比讓共產(chǎn)黨擺布好。聽了這些話，你就想想阿根廷人并不是共產(chǎn)黨執(zhí)政，可阿根廷人并沒有快樂。
也許有人會(huì)覺得，即使喪失了這樣的主權(quán)，到時(shí)候想辦法奪回來就是。
怎么奪？人家控股了你的銀行，出的是真金白銀，既合國際慣例有是你國內(nèi)法允許的。人家占到60%，你能強(qiáng)迫增資轉(zhuǎn)換股份？而且這個(gè)時(shí)候國家肯定捉襟見肘，哪里有錢做這些事情？繼續(xù)變賣國家資產(chǎn)，這個(gè)時(shí)候國有資產(chǎn)早就所剩無幾，把海南島賣了？把解放軍賣了？
巴西就給我們提供了一旦金融被外資控制后政府能做些什么的例子。巴西與阿根廷基本同一時(shí)期做了同樣的事情。巴西政府自1990年3月起開始大規(guī)模的改革，包括貿(mào)易自由化、金融市場(chǎng)開放化、放寬投資管制、公營事業(yè)民營化等。國有資產(chǎn)包括銀行控股資產(chǎn)大量出讓給西方跨國公司，二是將本幣雷亞爾與美元掛鉤，三是大幅度提高利率。這兩點(diǎn)都是想吸引外資進(jìn)入。這些措施很符合世行和西方要求。于是，大量外資流入，通貨膨脹率降低到10%，經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)。1997年發(fā)生金融危機(jī)，經(jīng)濟(jì)逐年下滑，到02年最低點(diǎn)為97年的56%，后來雖然增長(zhǎng)，04年也僅為97年的57%。1997年亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)，100多億美元游資要跑，巴西政府將利率提高到40%！于是又獲得穩(wěn)定。到1999年，新的危機(jī)又來了。巴西銀行利率竟然提高到49.5%！危機(jī)又過去了。但是，長(zhǎng)期實(shí)行這么高的利率，其他行業(yè)的投資幾乎成了沒用的傻事（干什么也不能保障40%以上利潤(rùn)）。大量本來投入工商業(yè)的民族資本都進(jìn)入了金融領(lǐng)域。這就是所謂拉美特點(diǎn)的金融危機(jī)。危機(jī)的基本特點(diǎn)是外國資本控制本國銀行，國際游資控制著匯率、利率。只要有風(fēng)吹草動(dòng)，游資心里一嘀咕，巴西人民就害大病。
2003年1月1日，在20萬人的歡呼聲和瘋狂的桑巴舞中，只上過5年小學(xué)的車工盧拉正式宣誓就職。當(dāng)時(shí)的他滿含熱淚地說：“如果在我任期內(nèi)，巴西全體國民都能享用一日三餐，我將不負(fù)此生?！碑?dāng)時(shí)的巴西連遭受亞洲、俄羅斯和阿根廷金融危機(jī)的沖擊，貨幣狂貶，股市暴跌，失業(yè)增加，人民生活水平普遍下降，外資紛紛撤離。而盧拉為民眾打氣說，一個(gè)像美國那么大的富饒國家，沒有理由養(yǎng)不活約5000萬生活在貧困中的巴西人，這給巴西人重新燃起了希望。
盧拉在第一任期內(nèi)扭轉(zhuǎn)了國家經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑的局面，通貨膨脹率也逐年下降。3年多全國累計(jì)創(chuàng)造了463萬個(gè)就業(yè)崗位，今年頭8個(gè)月新增就業(yè)人數(shù)就超過120萬?！凹彝パa(bǔ)助金”項(xiàng)目為1100萬戶家庭提供了小額資助，更多人受到教育，最低工資3年來顯著增加，扣除通貨膨脹因素后實(shí)際增加25.3%，使4000萬下層勞動(dòng)者和退休人員受益。由于這些成果，3年來巴西貧困人口減少了19%，貧困人口下降的絕對(duì)數(shù)量超過前10年的總和。偉大吧？不偉大，因?yàn)楸R拉并沒有解決經(jīng)濟(jì)和社會(huì)根本問題。
首先，盧拉雖然止住了經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑，但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極度緩慢。4年中年均增長(zhǎng)不過在2到3個(gè)分點(diǎn)上下，而同期不要說東亞國家均為7~8個(gè)百分點(diǎn)增長(zhǎng)，連拉美其他國家年均增長(zhǎng)也超過4%（這些增長(zhǎng)還不包括阿根廷，因?yàn)榘⒏⑼谝驳陀谄骄鶖?shù)，這些增長(zhǎng)都是沒與國際接軌的國家完成的，尤其像查韋斯這類左派國家）。政府一旦失去了對(duì)資金的控制和調(diào)配能力，也就失去了產(chǎn)業(yè)政策的制定能力和支持能力，能有什么作為？銀行不給企業(yè)貸款，你就只能發(fā)行國債，而證券市場(chǎng)更是由西方金融資本控制。這還不說政府現(xiàn)根本沒能力支付債務(wù)利息。截至2005年5月底的公共債務(wù)余額為9575.7億雷亞爾，相當(dāng)于同期GDP的50.3%，一天的利息付出竟高于政府年初至6月22日止共5.062億雷亞爾的全部投資額。巴西經(jīng)濟(jì)學(xué)家據(jù)此認(rèn)為，巴西仍不具備保持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和緩解社會(huì)不公的必要條件。盧拉雖然把緩解貧富分化作為政府工作重點(diǎn)，但手段匱乏。盧拉每年撥給貧困家庭的資金總計(jì)1100萬美元，而每年腐敗造成損失就有50億美元。而這個(gè)政府各級(jí)辦事官員都與西方資本有關(guān)，盧拉能做什么？盧拉連任總統(tǒng)后，貧富分化開始抬頭，盧拉并沒什么辦法。巴西一直是世界貧富分化最嚴(yán)重國家之一，居住在山上的富豪與居住在山下的窮人，中間拉著很高的鐵絲網(wǎng)，還有持槍武裝人員守衛(wèi)，窮人和富人之間甚至各自支持的球隊(duì)都不同，存在著嚴(yán)重的對(duì)立。今年以來，巴西黑社會(huì)組織“首都第一司令部”在圣保羅州連續(xù)發(fā)動(dòng)了3次襲擊警察、平民和州政府辦公地的“武裝行動(dòng)”，尤其是6月12日策劃圣保羅州70多座監(jiān)獄集體暴動(dòng)，規(guī)模之大、氣焰之囂張令人震驚。盧拉在第一任期內(nèi)對(duì)貧富分化有所矯正，但對(duì)于后兩個(gè)“巴西病”仍束手無策。
即使是依靠強(qiáng)烈的民族情緒和貓膩手段抵抗西方金融控制的韓國也很難受。1997年金融危機(jī)，西方人正張開大嘴準(zhǔn)備一舉吞掉韓國民間金融時(shí)，韓國人發(fā)起了“捐賣黃金首飾”、“找出箱底的一塊美元”等運(yùn)動(dòng)，籌資十幾億美元。但是金大中并不一定與老百姓真的一心。金采取了迂回手段，先是國家花費(fèi)了1250億美元將大部分銀行國有化，然后命令負(fù)債沉重的國內(nèi)企業(yè)2年內(nèi)清除60%負(fù)債，結(jié)果大部分企業(yè)只能通過出售大量真實(shí)資產(chǎn)或吸納新股東滿足這一要求。于是西方數(shù)百億美元流入韓國，2002年隨著漢城銀行出售給外國人，韓國9家商業(yè)銀行的6家被西方控制。《韓國時(shí)報(bào)》報(bào)道：外國控股的銀行“不情愿向韓國企業(yè)發(fā)放貸款”?，F(xiàn)代企業(yè)離開銀行怎么活？不給你貸款你就死，半死不活情況最好，于是外國資本到2002年就以“清倉價(jià)”控制了韓國半導(dǎo)體的44%，通訊業(yè)的21%，并成為現(xiàn)代汽車、現(xiàn)代電子、LG以及三星電子的重要股東。而著名的大宇汽車就在這場(chǎng)人為的債務(wù)危機(jī)中消失了。當(dāng)年韓國人在一無所有情況下，違反“國際分工”發(fā)展汽車行業(yè)。但是所有政界、商界、社會(huì)名流都帶頭只開本國車，雖然韓國沒有限制日本車進(jìn)口的政策，但韓國汽車工業(yè)總算站住腳了，而且成為亞洲第二大汽車生產(chǎn)國?？删瓦@么一個(gè)簡(jiǎn)單過程，韓國兩大汽車集團(tuán)一個(gè)不算了，一個(gè)被外資控股了。以后你看到的韓國車，只能是“美國在韓國制造”的汽車了。中國汽車確實(shí)本來就是“通用”或者“大眾”“在中國制造”的汽車，可韓國人拼死拼活創(chuàng)造的民族汽車，從此與中國一樣了。喪失金融控制權(quán)就這點(diǎn)好處^_^
貧道就不再舉例子了，印尼，墨西哥，泰國等情況也一樣。
下面貧道就不說中國了，究竟中國金融“開放”到了什么狀態(tài)，其實(shí)大家心里都有數(shù)。進(jìn)展到什么程度了，美國人心里也有數(shù)。貧道說多了，怕帖子不給發(fā)。
相關(guān)專題：
質(zhì)疑銀監(jiān)會(huì)