眾所周知，養(yǎng)老體系是民眾步入晚年生活的最后一道保障，是民眾最后的倚仗。在這上面做手腳，不就是吸老百姓的“民血”嘛。但在美利堅(jiān)，這不僅成為了現(xiàn)實(shí)，還成為了政客們與各大利益集團(tuán)進(jìn)行利益輸送的絕佳“白手套”。政客們通過了名目繁多、“設(shè)計(jì)精妙”的法律政策，把各種社會(huì)養(yǎng)老費(fèi)用堂而皇之地送進(jìn)了富人們的腰包。這讓全世界再次見識(shí)到了老美“靚麗的風(fēng)景線”。
2023年，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織發(fā)布了一份報(bào)告。
報(bào)告顯示，在經(jīng)合組織38個(gè)成員國(guó)中，美國(guó)65歲以上人群中有差不多23%生活在貧困線以下。
這個(gè)數(shù)字處于榜單墊底位置，排名倒數(shù)第八。
自2008年金融危機(jī)以后，越來(lái)越多的美國(guó)老人陷入貧困。
他們看不起病，用不起電，甚至租不起房、淪落街頭、無(wú)家可歸。
在美國(guó)最富同時(shí)也是流浪漢最多的加利福利亞州，從2017年到2021年，老年人口增長(zhǎng)了7%。
但65歲以上無(wú)家可歸者的數(shù)量卻增加了84%，增速比例遠(yuǎn)超其他年齡段。
隨著物價(jià)高企，本就舉步維艱的美國(guó)老人們的生存狀態(tài)更加惡化。
面對(duì)生活壓力，越來(lái)越多美國(guó)老年人選擇依靠打零工來(lái)維持日常開支。
美國(guó)新學(xué)院退休公平實(shí)驗(yàn)室主任特雷莎·吉拉爾杜奇表示，美國(guó)65歲以上的老齡人口中有超過1/3在做兼職工作。
美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)(AARP)的一項(xiàng)最新調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在50歲以上的美國(guó)成年人中，超過四分之一的人說他們預(yù)計(jì)永遠(yuǎn)不會(huì)退休。
AARP研究顯示，大約四分之一的美國(guó)人沒有退休儲(chǔ)蓄。日常開支和包括租金和抵押貸款在內(nèi)的住房成本，是人們無(wú)法為退休儲(chǔ)蓄的最大原因。
對(duì)此，賓夕法尼亞大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)與公共政策教授奧利維婭·米切爾直言：“老年人貧困問題加劇令人擔(dān)憂，而且沒有較好的解決辦法。”
今天，老墨就跟大家聊聊美利堅(jiān)的社會(huì)養(yǎng)老問題。
從種族歧視到富人補(bǔ)貼
要弄清楚美國(guó)養(yǎng)老體系的問題，就要弄明白美國(guó)老年人貧困的由來(lái)。
美國(guó)的老年人貧困問題有許多原因，老墨首先要說的就是美國(guó)社會(huì)根深蒂固且無(wú)處不在的種族歧視。
2022年美國(guó)國(guó)會(huì)研究服務(wù)部曾經(jīng)發(fā)布過一份報(bào)告。
該報(bào)告顯示在美國(guó)65歲以上的老年人中，根據(jù)族裔的不同，貧困率明顯不同。
拉美裔的貧困率達(dá)到了18.7%，非洲裔貧困率達(dá)到17.8%，亞裔貧困率為16.7%，而白人的貧困率只有8%。
美國(guó)的少數(shù)族裔，更容易在上了年紀(jì)以后陷入貧困。
對(duì)于這一點(diǎn)，普利策獎(jiǎng)得主伊莎貝爾·威克森在2020年出版的專著《種姓制度：我們不滿的根源》中也有提到。
在該書中作者認(rèn)為美國(guó)社會(huì)的種族歧視與社會(huì)不平等，本質(zhì)上是一種以種族為掩護(hù)的、印度式的種姓制度。
每個(gè)人的膚色就是他(她)的種姓，進(jìn)而決定了他(她)在社會(huì)上的通常地位。
除了種族歧視，美國(guó)政府對(duì)富人各種明里暗里的補(bǔ)貼政策也是普通美國(guó)老人陷入貧困的一個(gè)重要原因。
這點(diǎn)在2008年金融危機(jī)后的美國(guó)社會(huì)尤其明顯。
08年金融危機(jī)發(fā)生后，美國(guó)政府并沒有隨著經(jīng)濟(jì)周期“出清”。
他們選擇開啟印刷機(jī)瘋狂印錢，扶持“大到不能倒”的金融地產(chǎn)行業(yè)繼續(xù)收割債務(wù)累累的中下層。
此舉的顯著后果就是，造成金融風(fēng)暴的資本玩家和“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;們，不僅沒有遭受市場(chǎng)的清算，反而逃避了責(zé)任并獲得了二次發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
美國(guó)社會(huì)的貧富差距自此開始一路狂奔。
在2014年法國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家皮凱蒂出版的經(jīng)濟(jì)學(xué)著作《21世紀(jì)資本論》中，作者列舉了美國(guó)2010年的數(shù)據(jù)。
當(dāng)時(shí)全美排名前10%的富人擁有70%的財(cái)富，其中排名前1%的富人擁有的財(cái)富比例是全美的35%。
在該書出版后的十年間，美國(guó)的財(cái)富分化情況愈加惡化。
其中重要原因就在于，自?shī)W巴馬政府以來(lái)的每一屆美國(guó)政府都在激烈地爭(zhēng)論給富人加稅的問題。
但讓老墨感到奇怪的是，結(jié)局卻總是以為富人提供各種明里暗里的補(bǔ)貼結(jié)束。
“涓滴經(jīng)濟(jì)學(xué)”的幽靈在華盛頓的上空持續(xù)盤旋。
這種理論宣稱只有給富人們減稅，給大企業(yè)減稅，他們才有動(dòng)力雇傭更多的普通人。
只有給富人們讓更多的利，好處才能從富人們的指縫間滴落，漏向窮人。
雖然08年金融危機(jī)前幾十年的事實(shí)已經(jīng)不斷證明該理論的虛偽與可笑，但這并不妨礙富人們的馬仔們夜以繼日地不停鼓吹。
美國(guó)貧富差距的日益擴(kuò)大和美國(guó)執(zhí)政者不斷犧牲窮人利益給富人補(bǔ)貼的舉措，也直接影響了普通美國(guó)老人們的養(yǎng)老能力。
普林斯頓大學(xué)社會(huì)學(xué)教授馬修·德斯蒙德曾經(jīng)在接受采訪時(shí)表示，政府所謂的援助其實(shí)都流向了最不需要的家庭。
美國(guó)在補(bǔ)貼富人方面所做的工作遠(yuǎn)多于減貧，富人愈富，窮人愈窮。
而那些真正需要救助的可憐老人，當(dāng)然處在后者之列。
養(yǎng)老制度加劇貧富分化
理論上，養(yǎng)老制度理應(yīng)緩和貧富分化，對(duì)掙扎于貧困線的老人們起到救助和保障的作用。
但在神奇的美國(guó)，現(xiàn)實(shí)卻并非如此。
在美國(guó)，養(yǎng)老制度不僅不是扶危救困的“天使”，相反，在很多時(shí)候它扮演著趁火打劫的“惡魔”角色。
這首先是因?yàn)槊绹?guó)作為公開唾棄現(xiàn)代福利國(guó)家制度的純資本主義社會(huì)，缺乏統(tǒng)一性、全局性的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
取而代之的是，美國(guó)實(shí)行碎片化的養(yǎng)老制度。
該制度方案眾多，但大致上可以分為四個(gè)類別。
這四種分別是政府主導(dǎo)的聯(lián)邦退休金制度、雇主出資的退休金計(jì)劃、雇主雇員共同出資的企業(yè)年金計(jì)劃以及個(gè)人自愿參加的個(gè)人退休金計(jì)劃。
這四個(gè)類別無(wú)一例外都在現(xiàn)實(shí)中存在著嚴(yán)重的不平衡問題，尤其是在美國(guó)占大頭的三、四兩個(gè)類別。
首先看聯(lián)邦退休金制度，這種制度類似于我們國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老金制度。
勞動(dòng)者工作時(shí)繳納稅前工資的一部分給政府，滿一定期限后，即可在退休后定期領(lǐng)取福利。
根據(jù)CNN今年4月的報(bào)道，四分之一的美國(guó)老人的主要收入來(lái)源于社會(huì)保障金，但美國(guó)的社保資金池已經(jīng)長(zhǎng)期入不敷出，預(yù)計(jì)再過十年就會(huì)耗盡。
再來(lái)看退休金計(jì)劃，這一計(jì)劃不需要雇員繳費(fèi)。
在1980年代，全美幾乎一半的勞動(dòng)者都能享受到退休金計(jì)劃。
但在2022年，在私營(yíng)部門中，只剩15%的勞動(dòng)者可以享受到這種待遇。
企業(yè)年金計(jì)劃又被稱為401K計(jì)劃，如今這是私營(yíng)部門勞動(dòng)者最容易接觸到的養(yǎng)老方案。
68%的美國(guó)私營(yíng)部門勞動(dòng)者有條件接觸到401K計(jì)劃，不過實(shí)際使用的只有50%。
企業(yè)年金計(jì)劃和最后一種個(gè)人退休金計(jì)劃面臨的問題相同，即普通的美國(guó)老百姓日常生活中沒有盈余。
這既與美國(guó)社會(huì)超前消費(fèi)的習(xí)慣有關(guān)，也跟連年惡化的通脹局勢(shì)脫不開干系。
CNN稱只有44%的美國(guó)成年人能在緊急情況下拿得出1000美金的存款。
想讓普通美國(guó)人存下錢，再去繳納企業(yè)年金本金或者個(gè)人退休金本金，簡(jiǎn)直難于登天。
眼見美國(guó)的養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)重危機(jī)，美國(guó)的政客們不是沒有行動(dòng)。
但民主黨希望推動(dòng)的全民社保方案屢屢遭到共和黨的阻擊，共和黨說福利國(guó)家制度有搞社會(huì)主義的嫌疑，而這在意識(shí)形態(tài)上絕對(duì)不可接受。
兩黨在全民社保方案上已經(jīng)拉扯了數(shù)十年。這個(gè)問題也已經(jīng)脫離了美國(guó)普通民眾的養(yǎng)老范疇，徹底淪為兩黨黨爭(zhēng)的載體和工具。
在這種背景下，兩黨只能靠通過一些有名無(wú)實(shí)的養(yǎng)老法案來(lái)裝點(diǎn)門面。
比如2022年7月初，美國(guó)眾議院通過了一項(xiàng)允許個(gè)人在退休前向享有稅收優(yōu)惠的個(gè)人退休金賬戶注入更多資金的法案。
眾議院稱此法案可以幫助美國(guó)中下層存下更多養(yǎng)老金，但當(dāng)時(shí)立刻就有美國(guó)媒體指出，拿不出閑錢的普通美國(guó)人根本用不上這個(gè)法案。
老墨直說了吧，實(shí)際上會(huì)獲益的反而是那些本就有閑錢的有錢人，可以通過往賬戶注入資金來(lái)實(shí)現(xiàn)合理避稅。
這個(gè)法案能獲得兩黨一致同意的原因，也是因?yàn)橹鞴芡诵萁鹳~戶的金融利益集團(tuán)的竭力游說。
2022年個(gè)人養(yǎng)老法案正是美國(guó)當(dāng)下狀況的一個(gè)縮影，政客表演，財(cái)團(tuán)漁利，富人占便宜，一切打著照顧窮人的名義。
然后富人繳更少的稅，窮人的狀況日益惡化。
老墨只能說是絕了，還形成邏輯閉環(huán)了，老美玩得666。
美國(guó)養(yǎng)老制度的“幸存者”
美國(guó)的養(yǎng)老制度是極端不平等、極端劫貧濟(jì)富的，那為什么這種體系能持續(xù)這么多年?
秘密就在于有一類最關(guān)鍵的人群，超出了體系之外，這部分人就是美國(guó)公務(wù)員。
在美國(guó)，排除那些灰色收入和“合法腐敗”的獻(xiàn)金類收入，官員養(yǎng)老采取的方式正是上文提到的第二類退休金計(jì)劃。
美國(guó)官員不用繳錢，政府仍然會(huì)為他們提供退休金，而且是遠(yuǎn)超一般美國(guó)人退休金的高額退休金。
正因?yàn)槿绱?，美?guó)官員體會(huì)不到普通美國(guó)人的疾苦，無(wú)法對(duì)美國(guó)養(yǎng)老制度的弊端感同身受。
也是因?yàn)檫@個(gè)原因，他們更容易與退休金產(chǎn)業(yè)的利益集團(tuán)結(jié)成同盟。
有一個(gè)有趣但令人細(xì)思極恐的細(xì)節(jié)，2024年總統(tǒng)大選，力主給富人減稅的特朗普，給他捐款的第二大行業(yè)，就是退休金服務(wù)業(yè)。
在美國(guó)，整個(gè)利益鏈條，已經(jīng)完全打通。
養(yǎng)老制度的金融泡沫
事實(shí)上，上文描述的只是美國(guó)養(yǎng)老制度危機(jī)的冰山一角，美國(guó)養(yǎng)老制度還有許多本國(guó)特有的問題。
比如美國(guó)的養(yǎng)老金管理極度市場(chǎng)化，甚至淪為了金融游戲。
退休金服務(wù)產(chǎn)業(yè)之所以舍得捐出那么多政治獻(xiàn)金，之所以那么熱情地投入美國(guó)政治，就是因?yàn)橥诵萁鸸芾硪呀?jīng)成為了資產(chǎn)管理的暴利行業(yè)。
一方面，窮人的退休金賬戶不管是賺是賠，退休金服務(wù)業(yè)都會(huì)收取高昂的管理費(fèi)。
另一方面，利用退休金賬戶向富人提供避稅等服務(wù)，又可以收取高昂的管理費(fèi)。
美國(guó)的退休金管理人員不斷利用別人的養(yǎng)老錢在金融市場(chǎng)賭博，已經(jīng)成為了公開的秘密。
斯坦福大學(xué)的經(jīng)濟(jì)政策研究中心今年不得不出面提醒，退休金管理人員的預(yù)期不切實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法回避。
將本應(yīng)用來(lái)幫助老人們安度晚年的退休金，變成了資本和政客觥籌交錯(cuò)的籌碼，以及瘋狂且不知收斂的金融游戲工具，不得不說這很有美國(guó)特色。
養(yǎng)老制度失了初心，但卻迎合了美國(guó)金融帝國(guó)的初心，誰(shuí)能說得清楚，冥冥之中這是否是一種諷刺呢。