前按：中國的通貨膨脹越來越嚴(yán)重，批評上一輪四萬億刺激政策的人也多起來了，許小年、張維迎在被別人批評放馬后炮以后，開始聲言自己早就反對這種刺激政策，試圖表明自己比別人看得最早。作為民間人士，我不想跟大名家搶功，但我要告訴二位，本人在國家還沒有推出之前就已經(jīng)強烈批評這項政策，并因此于2009年初在南京出差期間被某“部委”強行請回單位，如果有人不相信，請打電話到本單位查詢此事，據(jù)某中央部門給我的定性是：破壞了中國領(lǐng)導(dǎo)人在中歐峰會上的會談氣氛，破壞了共克時艱的大原則。
正文：
最近以來，隨著溫州高利貸資金鏈斷裂的消息陸續(xù)曝光，社會上各種聲音不絕于耳，很多早就把耙子瞄準(zhǔn)國家金融政策的專家們開始瘋狂炒作政策轉(zhuǎn)型的問題，試圖借此大好良機為私有制銀行打開閘門，我想提醒一下普通老百姓：別跟著起哄，國家真要開放私人銀行是國家的事，但放開的目的決不是為了普通老百姓，下面我想談幾點看法與大家分享（部分觀點之前提到過）：
第一、高利貸的瘋狂與國家金融政策無關(guān)。
前期我就談過這個事，今天還重復(fù)地講一下，專家解釋高利貸出現(xiàn)的三個原因無非是：利率政策、中小企業(yè)貸款難和企業(yè)融資渠道過少。然而，這三個條件都不太成立。
有人說，中國對信貸管制過嚴(yán)，導(dǎo)致中小企業(yè)缺錢，不得不借高利貸。我想說，缺錢的企業(yè)大致分四種：一是沒有科技支撐的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，勞動力成本一升高就失去競爭力，這類企業(yè)銀行給錢也是送錢；二是進(jìn)出口企業(yè)受匯率變動的影響失去競爭力，這類企業(yè)銀行貸款給它，相當(dāng)于給西方國家的國民補帖，除非匯率變動逆轉(zhuǎn)；三是不專注主業(yè)，把資金挪用到房地產(chǎn)和金融投資的企業(yè)，這類企業(yè)銀行給錢它，相當(dāng)于鼓勵投機，銀行給得越多，壞帳風(fēng)險越大，老百姓的存款就越靠不??；四是受國家貸款收緊及利率升高影響運轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的企業(yè)，只有這類企業(yè)是可以考慮給予特殊關(guān)照的對象，尤其是有技術(shù)支撐的企業(yè)，國家可以分類處理。
有人說，中國的利率管制過緊，浮動區(qū)間太窄，導(dǎo)致銀行與高利貸勾結(jié)一氣，推動高利貸瘋狂發(fā)展？我不太清楚西方國家的利率浮動區(qū)間是多少，所以，沒有辦法做簡單對比，但是，我很清楚地知道，國有銀行參與到高利貸的個案正好說明中國監(jiān)管的過松，只有把這些置法律而不顧的人槍決，才能讓國家的利率政策具有其應(yīng)有的尊嚴(yán)，美聯(lián)儲的利率政策之所以能牽動世界，足以說明美國的利率管制并不隨便，否則的話，世界也就根本不會在乎伯南克的講話。另外，就算國家放松利率管制區(qū)間，那到底放到什么程度算合理呢？如果放開后仍然高利貸盛行怎么辦？是不是再進(jìn)一步放松？只要國家不對高利貸進(jìn)行最嚴(yán)厲的打擊，政府設(shè)定的任何區(qū)間都不可能達(dá)到高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，通過放松區(qū)間來遏制高利貸的泛濫到底起什么作用？
有人說，中國的融資渠道管制過緊。總體來說不實，某些方面可能存在一定的合理性，但專家們最終目標(biāo)還是鎖定在國有大企業(yè)的特權(quán)上面，言下之意是中小企業(yè)沒有得到相應(yīng)平等的融資權(quán)和收益權(quán)。這個問題要看從什么角度分析，單就“國有”與“民營”的平等性看是值得政府思考的，但是，從國家政策的發(fā)展方向來看，似乎沒有那么嚴(yán)重，國家正在進(jìn)行有效改善，中小企業(yè)的融資難問題不是早已經(jīng)納入到國家改革的重要議題當(dāng)中了嗎？今年的“兩會”上還專門提到這個事。大家從股市、債市上已經(jīng)明顯看到了這種快速推進(jìn)的步伐，總不可能對企業(yè)融資行為放任自流吧？我們還必須看到放松融資的一個嚴(yán)重負(fù)作用——惡性圈錢和財富外流。中國企業(yè)的最大問題是產(chǎn)品不具有科技含量，當(dāng)理發(fā)、洗腳之類的企業(yè)都可以隨便融資的時候，除了快速造就億萬富翁以外，并不會真正做出對全民有貢獻(xiàn)的事情，富人融得越多，社會窮人就越多，兩極分化就越嚴(yán)重。
第二、放開所有私人資本辦銀行也解決不了高利貸問題。
溫州及中國其它地方的高利貸盛行決非是民間資本投資無門那回事，大家看看：高利貸的利息高到什么程度？允許私人辦銀行，有哪家銀行能給出那么高的利息？如果給了，誰敢去貸？私人辦銀行，它的錢來自于哪里？不還是普通老百姓的存款嗎？這樣的銀行誰敢把錢放到它那兒？不破產(chǎn)才怪！
也許有人會說，允許私人辦銀行了，人家就不會放高利貸了，肯定會按照國家央行的指導(dǎo)利率存貸款，那么，我又要問：既然都是想合法獲得存款利息，那現(xiàn)在這些投資者為什么不把錢放在國家銀行呢？僅僅是因為利息太低？我看不然，根本問題還是出在瘋狂的暴利思想，個個都渴望暴富。大家埋怨中國的利息太低，然而，美國基本上處于零利率狀態(tài)，難道銀行就沒有人存錢了嗎？銀行難道是空的？還會有人說，美國的通貨膨脹比我們好，所以，不能跟美國比，但是，我又要告訴大家，美國的通脹率也有接近3．6%的水平，而我們的水平大約在6%以下，我們的GDP比美國增長快，單以這個理由就去搞高利貸，無論如何都不成立。
再者，社會上很多人抱怨家里的錢投資無門，放高利貸是迫不得已的事，這種理由更可怕。近些年來，主流媒體一直在誘導(dǎo)國民投資，然而，絕大部分老百姓從投資中得到了什么？瘋狂投資的結(jié)局又是什么？哪一部分人成了受益者？虛擬資產(chǎn)到底對誰是虛的、對誰是實的？不搞清這個問題，大多數(shù)人永遠(yuǎn)都要成為大腭們擺布的對象。我看世界上任何一個國家的國民都沒有象當(dāng)今中國國民如此癡迷于“投資”的。把自己的錢送給高利貸老板的百姓絕不是有正常投資理念的百姓，這些人在任何時候都不會對國家的金融政策滿意，投機將是他們永遠(yuǎn)的主題，除非國家對其處以刑罰?！巴顿Y綜合癥”是部分國民的焦慮表現(xiàn)，也是一種病態(tài)思維，非實體投資潮流越狂熱，整個社會的兩極分化將越嚴(yán)重，通貸膨脹也越明顯，最后危害的將是中低層平民。不依靠科技創(chuàng)新推動國家發(fā)展，靠玩虛擬經(jīng)濟振興不了中國。美國的強大決非只有金融的強大，而是以科技支撐為基礎(chǔ)的強大，沒有科技支撐，美國的金融也玩不下去，中國暫時沒資格與美國拼虛擬經(jīng)濟。
第三、放開民間借貸以后，哪些群體將是得利者？
放開民間借貸，無非是兩種方式：一是允許私人銀行的設(shè)立；二是以某種公共銀行或者政府信任為擔(dān)保成立民間借貸中介機構(gòu)。大家想想，誰能夠吃到這只螃蟹？普通的老百姓可能嗎？想明白了再回答。我可以現(xiàn)在就回答：不可能。能吃到這種大閘蟹的人肯定是權(quán)貴，其他人想都別想，因為名額將是非常有限的，決不能象放高利貸的老板一樣遍地開花。
有人會說，管他誰能吃螃蟹，只要我的存款利息能比國有銀行高就行了，競爭總會有好處的。表面上看的確不錯，實際上又是一種虛像，怎么可能呢？美歐國家有沒有私人銀行？美歐國家銀行間的利息有什么本質(zhì)區(qū)別嗎？肯定沒有，如果有，它破產(chǎn)得比誰都快，法律不會允許非秩序內(nèi)的規(guī)則出現(xiàn)。利率政策是一個國家的核心政策，不是“菜市場的小菜”，可以隨意亂砍亂殺的，政策合不合理都只能在宏觀上去調(diào)整，絕不會因為高利貸的盛行找到一絲顛覆的合理性。
如果私人銀行均按照專家的意志成立了，這所謂的“陽光政策”又能普照多久呢？我個人是不太樂觀的，我最擔(dān)心的便是中國人的“誠信”二字，你把錢放到他銀行的時候，你可能是“爺”，但錢到了他的手里，你肯定將成為“孫子”，這是近三十幾年來中國最普遍的規(guī)律，好象還沒有在哪個行業(yè)被打破過，私人銀行能被打破？中國暴發(fā)戶的奢華與瘋狂大家是有目共睹的，若是未來有金融資本與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合的大寡頭出現(xiàn)，今天的“四大名爹”根本就不值一提，誰的命都可能提在大寡頭的手里。我說這個話大家也許不相信，以為我有些危言聳聽，人家美國不也好好的嗎？怎么不信咱同胞呢？不錯，美國是好好的，歐洲也是好好的。但我得問一句：中國又學(xué)到了人家什么好的呢？中國又有什么壞的沒學(xué)到呢？
最后，也是最最重要的事情必須提醒大家：投資的賺錢效應(yīng)絕對沒有資金的安全性重要，打破現(xiàn)有的秩序不一定是你們理想的改革結(jié)果，當(dāng)你回首往事的時候，你必須看到中國每一次改革的受益者是誰，受騙者又是誰？國有銀行是不理想，私有銀行恐怕將更是夢魘（留待歷史檢驗）。
高利貸是一種極為典型的“賭徒事業(yè)”，賭性也是中國人的劣根之一，斷根的最好辦法是嚴(yán)刑峻法，而不是慫恿姑息，用“給違法者以甜頭”的辦法來消除社會隱患是抱薪救火，自取滅亡。
投資表面上看是一種理性行為，但是，如果把瘋狂違法的勾當(dāng)視為投資就是試著把國民培養(yǎng)成賭民。大家想想：全民性投資最終賺的是誰的錢？世界上沒有一個國家煸動搞全民性投資的，一個人人頭腦發(fā)熱的國度不出問題可能嗎？
不鼓勵國民靜心去做好事業(yè)，不鼓勵企業(yè)腳踏實地搞好科技創(chuàng)新，中國再過1000年還是奴才，靠賭博決不會讓一個民族實現(xiàn)復(fù)興，真要想賭博，就不如冒險跟列強打仗。
——孫錫良（轉(zhuǎn)載須署名）