中國(guó)養(yǎng)老問(wèn)題將面臨空前危機(jī)?
最近有媒體記者算過(guò)這樣一筆賬，退休后生活30年，只吃盒飯也要花費(fèi)超過(guò)100萬(wàn)。假設(shè)一個(gè)人的壽命85歲，55歲退休。如果按照現(xiàn)在的盒飯價(jià)格10元和4%的通脹率計(jì)算，30年后的盒飯價(jià)格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢也要超過(guò)100萬(wàn)元。盒飯引發(fā)的養(yǎng)老話題其實(shí)只是一個(gè)縮影。或許很多人并不以為然，認(rèn)為年輕時(shí)憂慮養(yǎng)老金純屬杞人憂天。
不過(guò)，一組數(shù)字卻可能讓我們感到震驚：到2035年，我國(guó)65歲以上人口約2.94億，20、30年后，每10人中將有3到4人步入老年。同時(shí)，目前全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新的調(diào)整周期，使新一輪的外企“裁員潮”正撲面而來(lái)，高齡高薪的外企白領(lǐng)中很多人成為“新4050”一族，應(yīng)該說(shuō)養(yǎng)老問(wèn)題對(duì)于“未富先老”的中國(guó)人而言并不遙遠(yuǎn)，而且局勢(shì)很是嚴(yán)竣。
揭秘金字塔型的養(yǎng)老體系
我們?nèi)舭佯B(yǎng)老體系比成一座金字塔，那么塔底是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，保障退休人員的最基本的養(yǎng)老需求。而塔身是企業(yè)年金，由業(yè)績(jī)優(yōu)良的企業(yè)代員工繳納，以提升職工晚年的生活水準(zhǔn)。塔尖是個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。不過(guò)，這個(gè)金字塔的三級(jí)體系并不牢固，甚至可以說(shuō)根本無(wú)法支撐未來(lái)養(yǎng)老。
社會(huì)養(yǎng)老是一個(gè)國(guó)家養(yǎng)老的基礎(chǔ)，但從社科院提供的數(shù)據(jù)看，這一基礎(chǔ)薄弱得讓人擔(dān)憂。全國(guó)近一半省區(qū)養(yǎng)老金收不抵支，全國(guó)養(yǎng)老金個(gè)人賬面虧空高達(dá) 2萬(wàn)億元，意味著每個(gè)人都為老齡人口背上了1500元的債務(wù)。與此同時(shí)，面對(duì)近年來(lái)的通脹壓力，基礎(chǔ)養(yǎng)老金收益率偏低，截至2011年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金年化平均收益率僅為1.8%。也難怪社?；鸸賳T說(shuō)出“養(yǎng)老不能全靠政府”的話來(lái)。
企業(yè)年金本是養(yǎng)老體系中對(duì)社會(huì)基本養(yǎng)老金的關(guān)鍵補(bǔ)充，但現(xiàn)實(shí)是，截至2011年年底，建立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)僅4.5萬(wàn)家，參加人數(shù)達(dá)到1577萬(wàn)人，累積基金3579億元。此外，企業(yè)年金的投資收益率也慘不忍睹。2007～2011年的5年時(shí)間，僅有3年實(shí)現(xiàn)正收益。2008年投資收益率為 -0.83%，2011年投資收益率為-0.78%。這與當(dāng)時(shí)股票市場(chǎng)大幅下跌，企業(yè)年金投資方向又多是股市不無(wú)關(guān)聯(lián)。拿企業(yè)年金去買股票，在目前這個(gè)跌多漲少的A股市場(chǎng)中，只能是虧損的結(jié)局。
個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老在國(guó)外已經(jīng)較為普遍，國(guó)內(nèi)民眾也喜歡靠年輕時(shí)的儲(chǔ)蓄，來(lái)支撐自己的晚年生活，否則中國(guó)的儲(chǔ)蓄率就不會(huì)世界最高。不過(guò)國(guó)內(nèi)能與養(yǎng)老掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品少之又少，即使有相關(guān)產(chǎn)品，大多還是打著養(yǎng)老的名義實(shí)際做著風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。鑒于國(guó)內(nèi)投資渠道相對(duì)較窄，投資風(fēng)險(xiǎn)日趨增大，所以民眾只能將財(cái)富存入銀行以備養(yǎng)老時(shí)使用，不過(guò)卻要面對(duì)貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)的養(yǎng)老問(wèn)題如何解決?
筆者認(rèn)為，企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老只是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之上更進(jìn)一步提高退休職工的生活質(zhì)量。而中國(guó)最關(guān)鍵的是如何填補(bǔ)當(dāng)前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的漏洞，而我國(guó)養(yǎng)老個(gè)人賬戶虧空是有二大原因造成：一方面，早在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我國(guó)政府為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)和大上基礎(chǔ)建設(shè)投資項(xiàng)目，拿走了企業(yè)絕大多數(shù)的剩余價(jià)值，當(dāng)時(shí)的職工為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)和犧牲，現(xiàn)在他們都已退休，但是他們的養(yǎng)老金賬戶卻是空轉(zhuǎn)的，那只能用新一代職工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)去支付老一批退休職工養(yǎng)老金。另一方面，近年來(lái)國(guó)家連續(xù)以每年10%的幅度提高養(yǎng)老金，退休職工的生活水平提高不少。所以為確保每一個(gè)公民在年老時(shí)老有所依、老有所養(yǎng)，過(guò)上幸福的晚年生活，政府部門必須要做三件大事。
首先，將養(yǎng)老金雙軌制并軌，以確保社會(huì)公平。對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金仍然是我們未來(lái)養(yǎng)老的主要來(lái)源。然而，飽受詬病的“雙軌制”讓現(xiàn)行的基礎(chǔ)養(yǎng)老缺失了最基本的公平原則。一邊是職工和企業(yè)每月都要向社保基金上繳養(yǎng)老保險(xiǎn)金，而退休后所拿到的養(yǎng)老金卻只有2000多元;另一邊是機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員無(wú)需參與養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，而他們的退休工資則由政府部門的財(cái)政支付，而且遠(yuǎn)比企業(yè)退休職工多得多。所以要解決中國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題，首先就是要取消雙軌制，讓機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員與企業(yè)職工一起參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一起繳納養(yǎng)老金，這樣不僅可以有效填補(bǔ)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的漏洞，而且還可以減少國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，最關(guān)鍵的是彰顯了社會(huì)的公平正義。
再者，政府部門和壟斷國(guó)企應(yīng)該加大對(duì)養(yǎng)老基金的投入。目前很多政府部門專注于基礎(chǔ)設(shè)施投資，這樣可以更好的拉動(dòng)GDP的增長(zhǎng)，而對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投入很是不足。當(dāng)前，我國(guó)政府一年補(bǔ)貼只有2200億元，只占我國(guó)總財(cái)政收入的2%。其他國(guó)家花在社會(huì)保障方面的錢遠(yuǎn)比我們要多，美國(guó)是50%，歐洲各國(guó)也在40%-60%。即使是未來(lái)國(guó)家財(cái)政加大對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，與其他國(guó)家相比也是一個(gè)很小的數(shù)字。不僅如此，作為共和國(guó)長(zhǎng)子的壟斷央企、國(guó)企也不應(yīng)該每年只顧將獲得的暴利用于增加職工福利之上，而應(yīng)該擔(dān)負(fù)起社會(huì)責(zé)任來(lái)，拿出更多的紅利注入到社?；鹬腥?，以填補(bǔ)社?；鹑找嬖龃蟮穆┒础?/p>
最后，政府部門應(yīng)該避免貨幣超發(fā)，造成的惡性通脹對(duì)社會(huì)的不利影響。資料顯示，改革開(kāi)放34年來(lái)，中國(guó)GDP增長(zhǎng)了144倍，而廣義貨幣增長(zhǎng)了1140倍，貨幣供應(yīng)量增幅是GDP增幅的8倍。也就是說(shuō)，30多年來(lái)，我國(guó)的貨幣增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)經(jīng)濟(jì)增速，而經(jīng)濟(jì)增速又明顯大于民眾工資上漲的速度。也難怪有記者算賬退休后生活30年，哪怕只吃盒飯也要花費(fèi)超過(guò)100萬(wàn)。北師大教授鐘偉曾經(jīng)直言，在一線大城市，白領(lǐng)存款1000萬(wàn)元都未必夠養(yǎng)老?？雌饋?lái)有些匪夷所思的結(jié)論背后的一個(gè)根本原因就是人民幣的幣值極為不穩(wěn)定。所以不管我們?cè)鯓友a(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金，并且努力使其保值增值，只要一遇到隱性的惡性高通脹，一切都是扯蛋!所以政府部門有責(zé)任維護(hù)人民幣幣值的長(zhǎng)期穩(wěn)定，這樣民眾才能真正安心養(yǎng)老。
退休后生活30年，只吃盒飯也要花費(fèi)超過(guò)100萬(wàn)。從中折射出人民幣在國(guó)內(nèi)購(gòu)買力的折貶程度相當(dāng)驚人。有專家曾細(xì)算過(guò)1978年時(shí)的100萬(wàn)，到現(xiàn)在的購(gòu)買力只值15萬(wàn)，在這樣的幣值不穩(wěn)定的情況下，任何人都很難保證自己能夠有一個(gè)體面養(yǎng)老的晚年。更要命的是，社會(huì)養(yǎng)老保障基金個(gè)人賬戶虧空高達(dá)2萬(wàn)億。這些尖銳問(wèn)題要得到妥善解決，就必須將養(yǎng)老金雙軌制并軌、政府和國(guó)企應(yīng)加大對(duì)社會(huì)保障體系注資的力度，最后中國(guó)央行要擔(dān)負(fù)起穩(wěn)維人民幣幣值穩(wěn)定的責(zé)任，濫發(fā)貨幣不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)無(wú)益，而且還會(huì)造成一系列的社會(huì)問(wèn)題，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。