謹(jǐn)防系列P2P危機(jī)演化成大規(guī)模群體事件
呂景勝
今年上半年P(guān)2P接連暴雷、跑路，蒸發(fā)百姓血汗錢，引發(fā)社會(huì)恐慌，2個(gè)多月來的涉案金額已達(dá)到4000億元人民幣以上，數(shù)十萬個(gè)家庭，一夜之間由所謂“中產(chǎn)”變成“金融難民”。 短短一個(gè)多月時(shí)間里，暴雷網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量超過150家，僅8月2日，上海警方一夜間就集中通報(bào)了44家。
【7月中旬，沃客生活爆雷，涉及35萬人，50億元
7月7日，云端金融爆雷，涉及13萬人，45億元
7月6日，牛板金爆雷，涉及82萬投資者，390億元
7月6日，祺天優(yōu)貸爆雷，涉及15萬人，68億元
7月6日，優(yōu)楊投資爆雷，涉及百萬人，500億元
6月28日，旺財(cái)貓爆雷，涉及13萬人，53億元
6月27日，搶錢通爆雷，涉及千人，數(shù)億元
6月23日，聯(lián)璧金融爆雷，涉及人數(shù)和金額巨大
6月16日，唐小僧爆雷，涉及千萬用戶，750億元
6月13日，小諸葛爆雷，涉及百萬人，10億元
4月9日，善林金融爆雷，涉及人數(shù)眾多，600億元】
近年各地曾發(fā)生過因以下原因引發(fā)的大規(guī)模群體事件，如民眾（尤其弱勢群體、貧困留守兒童等）死亡事件、腐敗事件、行政管理事件、城管執(zhí)法事件、警察執(zhí)法事件、下崗失業(yè)、欠薪討薪事件、宗教極端與恐怖事件、重大冤假錯(cuò)案、公共安全、衛(wèi)生安全、工業(yè)事故事件、涉及公眾的經(jīng)濟(jì)詐騙等。
上述系列P2P大案涉及地域之廣、人數(shù)之多、金額之大觸目驚心，其潛在危機(jī)極易引發(fā)大規(guī)模群體討債、上街、上訪、沖擊政府機(jī)關(guān)，讓政府背鍋，給社會(huì)穩(wěn)定、公眾人身財(cái)產(chǎn)安全帶來巨大隱患，必須予以重視，提前制定處理預(yù)案，采取先導(dǎo)性管控手段及過程性管控手段，防止事態(tài)進(jìn)一步惡化。建議如下:
1、警惕境外勢力乘火打劫、落井下石、造謠生事。以往中國重大社會(huì)事件或負(fù)面輿情發(fā)生境外勢力不會(huì)錯(cuò)過，且異常興奮活躍造謠、助推負(fù)面事件及輿情發(fā)酵、惡化，唯恐天下不亂。歷次重大負(fù)面社會(huì)事件中境外法輪功、民運(yùn)、NGO、外國媒體等都不甘寂寞有出色表現(xiàn)表演。必須監(jiān)控輿情走向及時(shí)發(fā)現(xiàn)謠言，與謠言賽跑，及時(shí)屏蔽、澄清謠言。同時(shí)也應(yīng)追蹤國內(nèi)各種媒體是否發(fā)酵傳播不實(shí)信息，采取管控措施，杜絕謠言泛濫。
2、及時(shí)接警、立案，辦案機(jī)關(guān)來應(yīng)及時(shí)開展初步核查，確定案件性質(zhì)，做出立案決定。時(shí)間緊迫，只有立案后才能采取強(qiáng)制措施和查封保全財(cái)產(chǎn)。一旦立案即刻凍結(jié)債務(wù)人或公司財(cái)產(chǎn)、實(shí)施財(cái)產(chǎn)保全措施、限制當(dāng)事人出境、出逃。此時(shí)最忌信息阻梗、立案緩慢、官僚作風(fēng)、拖延推諉、貽誤戰(zhàn)機(jī)，如此上述錯(cuò)過最佳處理事件激化矛盾惹眾怒，給謠言煽風(fēng)點(diǎn)火制造空間和機(jī)會(huì)。
3、加強(qiáng)宣傳、安撫公眾情緒，引導(dǎo)公眾在法制軌道內(nèi)維權(quán)。告誡公眾不可走極端違法實(shí)施破壞性維權(quán)行為。提醒公眾及時(shí)證據(jù)保存，快速登錄投資平臺(tái)下載資料，包括：平臺(tái)所有充值記錄截圖打印、平臺(tái)所有提現(xiàn)記錄截圖打印、平臺(tái)所有充值（提現(xiàn)）過的銀行流水截圖打印、平臺(tái)待收總額截圖打印、平臺(tái)賬戶信息截圖打印、第三方平臺(tái)支付的交易記錄截圖打印等。如果網(wǎng)站停運(yùn)打不開，只能由警方介入調(diào)取平臺(tái)數(shù)據(jù)庫。
4、告知公眾報(bào)案應(yīng)準(zhǔn)備的材料，協(xié)助公眾立案。如報(bào)案自述材料、投資借款合同、銀行交易流水等。辦案機(jī)關(guān)應(yīng)主動(dòng)及時(shí)告知當(dāng)事人案件進(jìn)展信息，相關(guān)情況。此時(shí)受害百姓最關(guān)心案件進(jìn)展信息，如追贓的比例，資金能償還多少，能不能先行返還一部分等等，官方發(fā)布信息可杜絕不實(shí)信息或謠言引發(fā)更大社會(huì)恐慌。
5、應(yīng)重新反思近年網(wǎng)絡(luò)金融詐騙亂象的教訓(xùn)，采取監(jiān)管措施。近年網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)危機(jī)四伏步步驚心，網(wǎng)上金融欺詐盛行，網(wǎng)貸泛濫，P2P，眾籌，貸款中介等等。幾年前泛亞龐氏騙局涉及22萬人430億資金追討無門，融資規(guī)模750億元互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)e租寶出事，“卓達(dá)新材”的公司詐騙涉及投資者的數(shù)量在40萬人左右，融資金額高達(dá)百億。目前全國不下2萬家網(wǎng)絡(luò)融資投資騙子公司。這些前車之鑒仍引不起政府反省，仍縱容社會(huì)金融虛幻泡沫化，仍無視公眾好了傷疤忘了疼般燈娥撲火于金融風(fēng)險(xiǎn)，是政府監(jiān)管的失職、失責(zé)。
該從頂層反思、反省中國的金融政策，中國需要什么樣的金融環(huán)境和生態(tài)，政府今后對此類金融泡沫金融亂象必須實(shí)施主動(dòng)監(jiān)管，不可輕易聽信金融自由化、市場化的毒雞湯，不可縱容網(wǎng)上金融亂象的泛濫，做好金融監(jiān)管的守夜人。
目前還應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控未出事網(wǎng)絡(luò)融資投資平臺(tái)，現(xiàn)在沒出事不代表今后就沒問題，居安思危未雨綢繆防范未來風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管永不過時(shí)的話題。