前幾天，螞蟻集團(tuán)被處罰了71.23億元。
通告里面還說了這么一句話：要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。
所以，很明確了，這一次，螞蟻集團(tuán)是因?yàn)橄嗷毘龅氖虑椤?span lang="EN-US">
對于螞蟻集團(tuán)來說，被處罰反而是一件好事，因?yàn)檫@意味著調(diào)查已經(jīng)結(jié)束了，靴子落地，終于不用再擔(dān)驚受怕了。
所以，處罰結(jié)果一出來，螞蟻集團(tuán)的股票就大漲了8%。
這意味著市場和投資者對于螞蟻集團(tuán)未來的前景比較看好。
當(dāng)然，這和我們沒關(guān)系，咱們主要就聊聊，為啥要處罰螞蟻集團(tuán)這么多錢，這相互寶，到底惹下啥麻煩了？
其實(shí)，相互寶的邏輯很簡單。
曾經(jīng)我們都做過這樣的白日夢，全國人民每個人都給我一塊錢，中國有14億人口，那我就有14億，輕輕松松就成為億萬富翁，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由了。
而如果，將這14億拿去幫助那些需要幫助，得了重病無錢醫(yī)治的人，豈不美哉？
這就是相互寶的邏輯。
大家每個人出一點(diǎn)一點(diǎn)錢，然后積攢起來，共同去幫助那些有困難的人。
這種模式簡直太棒了。
2018年相互寶剛剛上線一年，到了2019年的時候，用戶人數(shù)就一個億，官方數(shù)據(jù)說，他們在一年里，救助了1.19萬人。
后面這個數(shù)據(jù)咱們暫且不去管他，就說這短短一年時間，就有一億人加入了相互寶。
足以可見，這相互寶在大家心目中的受歡迎程度。
當(dāng)年，我也加入相互寶了，不光是我，我給我爸，我媽全都加入了相互寶。
我的保額比較高，互助金有30萬，我父母歲數(shù)大了，有限制，互助金只有10萬。
但即便如此，我們?nèi)业谋ｎ~有50萬，而每個月所要分?jǐn)偟馁M(fèi)用，最初才十幾塊錢，到了2020年12月，相互寶關(guān)停前最后一個月，不過才分?jǐn)偭怂奈迨畨K錢。
在我看來，每個月花四五十塊的保障，萬一生病了，就有10-50萬的互助金。
這買賣劃算啊。
有朋友看到這就要問了?。喊?，那你怎么不去買商業(yè)保險呢？
這個問題算是問到根兒上了。
是啊，為什么大家不去買商業(yè)保險，反而要去爭相加入相互寶呢？
因?yàn)閭z字：不義。
這里的不義，指的當(dāng)然不是相互寶，而是那些商業(yè)保險公司。
我們大多數(shù)人對于那些賣保險的，一般印象都不好，總把他們和騙子掛上鉤。
為什么？
因?yàn)樗麄兒芏啾ｋU推銷員都是利用哄騙，信息不透明，信息差等手段，欺騙你買下保險，然后就當(dāng)個甩手掌柜啥都不管你了。
你買保險的時候，他們說的好聽，啥都能報。
可是當(dāng)你買完保險，需要理賠的時候，你就會發(fā)現(xiàn)這里面居然有很多細(xì)則條款，這也不能賠，那也不能賠。
就算可以索賠，那所需要的材料，各種信息，手續(xù)也是相當(dāng)繁瑣的。
比起你用pos機(jī)刷保費(fèi)的幾秒鐘，那簡直就是在爬山。
我給大家舉一個例子吧。
去年我買了一臺車，10月份買的，當(dāng)時買了交強(qiáng)險和商業(yè)險，現(xiàn)在保險改革了，商業(yè)險里面就包括玻璃，涉水，盜搶，自燃等等，這里面的三者額度是300萬，另外我還有車損險。
三者是保障你撞別人的時候，而車損是保障你自己的。
按理說，這應(yīng)該夠用了吧？
可是今年年初的時候，我身邊有個賣保險的朋友無意中就問我：有沒有買“附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險”？
大家記住這個險種，可以去百度搜索一下。
這個險種不貴，可以選擇和三者的300萬共享保額，也就幾十塊錢。
我當(dāng)時還不懂，我就說沒買。
我那朋友立刻就建議我第二天去買上。
為什么？
你開車上路撞了車還好，但你萬一要是撞了人，造成了人傷事故，那麻煩可就大了。
對方骨折住院了，這醫(yī)藥費(fèi)總是要你來負(fù)擔(dān)吧？
有人說：這怕啥，我不是買了三者嗎，有300萬呢。
抱歉，你買的三者那只是負(fù)擔(dān)醫(yī)保內(nèi)用藥。
換言之，傷者住院的時候，醫(yī)保用藥可以全部報銷，而那些自費(fèi)用藥，大家去過醫(yī)院也都懂的，有很多都是不參加醫(yī)保的自費(fèi)用藥。
這錢，三者是不出的。
除非你就買我這么一個“附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險”。
這樣才可以全部報銷。
我一聽他這話，第二天立刻就去買了。
我建議看到這篇文章的朋友們，最后主動聯(lián)系你所在保險公司的業(yè)務(wù)員，或者去營業(yè)部，補(bǔ)上這么一個險種。
錢不多，也就幾十塊錢，和三者共享保額就行了。
但是這個險種對你的幫助，可是實(shí)實(shí)在在的。
但是就這么一個險種，因?yàn)楸ＹM(fèi)太低了，你不去主動問，你在購買車險的時候，業(yè)務(wù)員是絕對不可能主動推薦你買的。
而且，關(guān)于這里面的門道，如果不是干這行的專業(yè)人士透露，你還真就搞不清楚，起碼大多數(shù)人是不知道的。
所以我建議看到這篇文章的朋友們，趕緊去買上一個，保一個安心。
其次呢，通過這件事情你也能看出來，保險這一行水是非常非常深的。
以前保險是上門推銷，現(xiàn)在改成電話，網(wǎng)絡(luò)保險了，為什么大家一接到賣保險的電話都會天然的產(chǎn)生一種抵觸呢？
我那個干保險的朋友，我有次去找他，正好碰到他給客戶打回訪電話。
“您好，請問王女士是嗎，我是xx保險的小楊，本著我為群眾辦實(shí)事的宗旨，我們公司現(xiàn)在推出了免費(fèi)的報單體檢，我可以幫您梳理一下您的報單，并且給出您專業(yè)的建議……”
大概就是這么一通說辭啊。
結(jié)果說完之后，對方電話直接就掛了，理都不理。
這就是這么多年來，商業(yè)保險在大家心目中的印象。
而正是因?yàn)檫@種印象，當(dāng)相互寶一經(jīng)推出，這種互助的模式，瞬間就吸引了大家的注意。
比起商業(yè)保險，一年上千塊的保費(fèi)，你參加相互寶每個月十幾塊，二十塊，一年兩三百塊錢。
而且，你還可以隨時退出，你覺得哪個劃算呢？
相互寶當(dāng)時正是抓住了這一市場上的頑疾，狠狠的出手，所以短短一年時間，就收獲了一億用戶。
這么看來，相互寶確實(shí)不錯。
那后來，為什么國家會讓他強(qiáng)制關(guān)停呢？
很簡單，因?yàn)樗呀?jīng)從一個類似于商業(yè)保險的產(chǎn)品，變成一個金融產(chǎn)品。
螞蟻集團(tuán)一分錢不用出，讓支付寶用戶投錢建立一個資金池，出了保險事故，用戶從資金池里拿賠償金。
完事，他還能收集到大家的數(shù)據(jù)，可以相對應(yīng)的推薦給那些非主流的保險公司。
我們經(jīng)常買的保險都是人保，平安，太平洋這三家，可是在支付寶里面，你經(jīng)常能看到的都是大地，陽光這些保險公司。
保險公司是怎么賺錢的呢？
兩個字：風(fēng)險。
1000個人投保，最后只有10個人生病，那就是他們賺了。
而支付寶呢，可以通過用戶數(shù)據(jù)，后臺分析，精準(zhǔn)的就可以將那一批0風(fēng)險的客戶，推薦給保險公司。
而在金融方面，螞蟻集團(tuán)干的也是同樣的事情。
螞蟻集團(tuán)通過支付寶篩選用戶，然后推薦給中小銀行，中小銀行放款。
螞蟻集團(tuán)在這里面承擔(dān)一個中介的作用，什么責(zé)任都不用負(fù)，然后就將大量的用戶介紹給了原本獲客上充滿難度，無力和大型國有銀行競爭的中小銀行。
結(jié)果也是一年時間，就拉來了上萬億的優(yōu)質(zhì)貸款。
剩下的話呢，我就不說了，大家應(yīng)該都懂，這里頭誰最難受。
咱們繼續(xù)說回相互寶。
螞蟻集團(tuán)一分錢不出，讓大家投錢建立一個資金池，出了保險事故，用戶從資金池里拿賠償金。
完事還能得到贊美。
大家可以看看，在相互寶被處罰的新聞下來，好多人就在那刷呀。
多虧了螞蟻集團(tuán)啊，感謝他們啊，幫助了我家里，救助了我十幾萬。
相互寶幫到人了嗎？
確實(shí)是幫到了。
可問題是，幫你的不是螞蟻集團(tuán)，不是馬云，而是我們廣大用戶。
螞蟻集團(tuán)非但一分錢不出，反而還要對這個資金池收8%的管理費(fèi)，還可以把資金池里的錢挪去放高利貸，反正螞蟻沒有任何義務(wù)，也不受任何監(jiān)管。
至于，每個月那些得到救助的人數(shù)。
在沒有政府部門監(jiān)管的情況下，這就是一筆糊涂賬。
好多人加入相互寶，才剛剛兩個月就患上了良性腫瘤，提款30萬走人的。
你知道那是真的，還是假的？
如果有人利用相互寶洗錢怎么辦呢？
所以，這就是相互寶的問題。
自己一分錢不出，每年收取管理費(fèi)，還可以做好人。
就算關(guān)停了，他也可以將之前那些參與相互寶的用戶里面，篩選出一部分，推薦你們?nèi)ベ徺I其他保險公司的產(chǎn)品。
平心而論，相互寶一開始是挺不錯，這種互助模式非常好。
可是等它發(fā)展起來之后，在沒有監(jiān)管的情況下，這一切全都變了味兒。
說的好聽，這是金融創(chuàng)新，可難聽點(diǎn)，螞蟻集團(tuán)利潤高的背后，那是因?yàn)樗扬L(fēng)險全都留給了民眾。