民間借貸利率超36% 無效

　　最高法公布司法解釋 規(guī)范民間借貸糾紛審理

　　民間借貸年利率超過36%以上無效。今天上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規(guī)定。該司法解釋自今年9月1日起施行。

　　年利率24%以內受保護

　　此次司法解釋共計三十三個條文，對“民間借貸”行為及主體范圍做出了界定：“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。”與國家金融機構進行了區(qū)分。

　　利率的規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是此次司法解釋的重要內容之一。對此《規(guī)定》明確：1.借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約 定不明，出借人無權主張借款人支付借期內利息；2.借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方 約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；3.預先在本 金中扣除利息的，人民法院應當按照實際出借的金額認定為本金；4.除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實際借款期間計算利息。

　　當中出現(xiàn)了兩個數(shù)字24%和36%。對此，杜萬華解釋說，年利率的24%是民事法律應予保護的固定利率；24%至36%則作為一個自然債務區(qū)， 如果要提起訴訟，要求法院保護，法院不會保護，但是如果當事人愿意自動履行，法院也不反對；超過36%則是無效區(qū)，這也是對1991年《司法解釋》的重大 修改，在利率無效的情況下，是可以要求返還的。

　　涉及民刑交織問題

　　在民間借貸糾紛中，一些案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營等案件交織在一起。此次司法解釋明確，對于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸 案件，人民法院應當不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關；對于與民間借貸案件雖有關聯(lián)，但不是同一事實的犯罪， 人民法院應當將犯罪線索材料移送偵查機關，但民間借貸案件仍然繼續(xù)審理；借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴擔保人承擔民事責任 的，人民法院應予受理。

　　民間借貸合同無效的情形

　　此次司法解釋具體列舉了民間借貸合同應當被認定為無效的情形，包括：1.套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知 道的；2.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；3.出借人事先知道或者應當知道借款人 借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；4.違背社會公序良俗的；5.其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

　　網(wǎng)貸平臺是否承擔擔保責任？

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及其相關技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了迅速發(fā)展。2013年以來，p2p網(wǎng)絡借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，在一年之內由最初的 幾十家增長到幾千家。此次司法解釋分別對于p2p涉及居間和擔保兩個法律關系時，是否應當以及如何承擔民事責任作出了規(guī)定。按照《規(guī)定》內容，借貸雙方通 過p2p網(wǎng)貸平臺形成借貸關系，網(wǎng)絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，則不承擔擔保責任，如果p2p網(wǎng)貸平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者 有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保，根據(jù)出借人的請求，人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺的提供者承擔擔保責任。

　　背景

　　近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民間借貸發(fā)展迅速。然而當中也出現(xiàn)了很多問題,導致大量糾紛成訟。2013年全國法院審結民間借貸糾紛案 件85.5萬件,2014年審結102.4萬件，同比增長19.89%；2015年上半年已經(jīng)審結52.6萬件，同比增長26.1%。目前，民間借貸糾紛 已經(jīng)成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型，訴訟標的額逐年上升。（記者 張蕾）

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