媒體：安邦集團(tuán)掌門人吳小暉被帶走 曾否認(rèn)被調(diào)查

彌月櫻

在身陷協(xié)助調(diào)查和被限出境等傳聞數(shù)月之后，剛過了知天命之年的安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(下稱“安邦集團(tuán)”)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理吳小暉將傳聞坐實(shí)?！敦?cái)經(jīng)》記者從多個(gè)渠道獲悉，上周五(6月9日)，吳小暉被有關(guān)部門帶走。次日，保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士赴安邦集團(tuán)開會(huì)，小范圍宣布了吳小暉被帶走的消息，但對(duì)于具體原因，并未詳細(xì)解釋。

《財(cái)經(jīng)》記者就該消息向保監(jiān)會(huì)和安邦集團(tuán)新聞宣傳部門求證，保監(jiān)會(huì)新聞部門未予置評(píng)。截至發(fā)稿時(shí)，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)此未予回應(yīng)否認(rèn)。

多位接近吳小暉的人士證實(shí)，自上周末以來，未再和吳取得直接聯(lián)系。與此消息相伴隨，有關(guān)安邦集團(tuán)后續(xù)資產(chǎn)管理模式的議論，亦在一定范圍內(nèi)出現(xiàn)。但迄今尚未有權(quán)威部門給予定論。

備受爭(zhēng)議

根據(jù)公開資料，溫州平陽人吳小暉生于1966年10月，早年在溫州平陽縣工商局工作，其后經(jīng)商。1996年成立聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司，1998年成立旅行者汽車集團(tuán)，這兩家公司后來成為安邦的發(fā)起股東。

2013年11月19日，胡茂元卸任安邦董事長(zhǎng)，吳小暉開始走上前臺(tái)，出任安邦董事長(zhǎng)和總經(jīng)理至今。

近年以來安邦一直備受矚目，其迅速擴(kuò)張和境內(nèi)外動(dòng)輒十億級(jí)的投資，給外界以“有錢任性、投資風(fēng)格激進(jìn)、擅用股東背景和資源優(yōu)勢(shì)”的險(xiǎn)企新貴印象。

今年以來，隨著金融業(yè)監(jiān)管整頓大幕拉開，圍繞著“黑馬”安邦集團(tuán)的傳聞不斷。市場(chǎng)數(shù)度傳出消息，吳小暉被限制出境或被帶走協(xié)助調(diào)查。

傳言四起之時(shí)，向來低調(diào)的吳小暉開始在各種場(chǎng)合露面，間接否認(rèn)傳聞。比如今年3月18日，吳小暉出席中國發(fā)展論壇，并在分組會(huì) “歐盟與歐洲經(jīng)濟(jì)：下一個(gè)黑天鵝？”上發(fā)言，演講稱其喜歡歐洲是因?yàn)檫@里“有我們現(xiàn)在去買的很便宜的資產(chǎn)”。3月26日參與博鰲亞洲論壇2017年年會(huì)分論壇，并大談對(duì)海外投資的看法，而其關(guān)于安邦收購華爾道夫做成住宅的做法，被與會(huì)人士戲稱為“像空手套白狼”。

4月26日，市場(chǎng)傳出吳小暉涉及民生銀行千億貸款案被調(diào)查。該消息引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注之時(shí)，安邦集團(tuán)一方面發(fā)布澄清聲明，另一方面吳小暉罕見地接受媒體采訪，大談安邦2.0戰(zhàn)略，同時(shí)他直接在一些金融界要人群聚的微信群里直接辟謠。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者從多個(gè)渠道了解，吳小暉此前確實(shí)曾被有關(guān)部門帶走協(xié)助調(diào)查，但很快又回來了。而這一次，是短期再次協(xié)助調(diào)查，還是進(jìn)一步的調(diào)查升級(jí)，有待權(quán)威部門進(jìn)一步的消息披露。

一位熟悉金融界的消息人士分析認(rèn)為，若保監(jiān)會(huì)直接派人去安邦宣布消息屬實(shí)，那么有關(guān)調(diào)查可能涉及安邦的保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)或保險(xiǎn)資金投資等問題。

針對(duì)安邦的監(jiān)管收緊跡象，早在此前一個(gè)多月已經(jīng)出現(xiàn)。5月5日，保監(jiān)會(huì)向安邦人壽發(fā)布監(jiān)管函，稱其“安享5號(hào)年金保險(xiǎn)”產(chǎn)品通過生存金返還設(shè)計(jì)形式，通過快速返還保費(fèi)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，將銷售款計(jì)入原保費(fèi)，并作為長(zhǎng)期險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)以規(guī)避監(jiān)管。另一款產(chǎn)品“e起贏兩全保險(xiǎn)(萬能型)”產(chǎn)品中的中短存續(xù)期產(chǎn)品的董事會(huì)決議上缺失總精算師簽字。據(jù)此，保監(jiān)會(huì)叫停了這兩款產(chǎn)品并對(duì)安邦人壽處以三個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品的處罰。業(yè)界觀察人士認(rèn)為，這些產(chǎn)品申報(bào)被叫停，對(duì)于規(guī)?？焖贁U(kuò)張的安邦是有直接影響的。

保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的四月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：安邦人壽、和諧健康、安邦養(yǎng)老等三家安邦系險(xiǎn)企規(guī)模保費(fèi)下滑幅度超過90%。

種種跡象顯示，吳小暉和安邦似乎正面臨監(jiān)管和發(fā)展的重要關(guān)頭。

不過，5月12日保監(jiān)會(huì)召開“保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要講話精神專題培訓(xùn)班”時(shí)，吳小暉仍如常參會(huì)。據(jù)一位與會(huì)高管透露，吳看起來“狀態(tài)挺好”。

安邦官網(wǎng)顯示，5月15日，吳小暉在比利時(shí)大使官邸參加花園招待會(huì)，拜會(huì)了來華出席“一帶一路”高峰論壇的副首相克里斯？佩特斯，與其合影。這是吳小暉在公開場(chǎng)合露面的最后一次報(bào)道。

針對(duì)數(shù)月來關(guān)于吳小暉的傳聞以及安邦相關(guān)的報(bào)道，安邦集團(tuán)與相關(guān)媒體公開對(duì)質(zhì)，分別于4月29日發(fā)布了針對(duì)假借路透社之名的報(bào)道的聲明，5月3日、31日則在其官方公眾號(hào)發(fā)布了針對(duì)《財(cái)新周刊》的公開信。

財(cái)險(xiǎn)起家

總部位于北京建國門外大街6號(hào)黑色聯(lián)體建筑的安邦集團(tuán)，僅用了十二年時(shí)間，便完成了擴(kuò)張神話，從一家總部位于寧波的小型財(cái)險(xiǎn)公司，躍居為業(yè)界“黑馬”，資產(chǎn)遍布海內(nèi)外。

2004年9月13日，上海汽車集團(tuán)股份有限公司(下稱“上汽”)等七家股東作為發(fā)起人成立安邦財(cái)險(xiǎn)，注冊(cè)資本5億元。在七家股東中，聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司和旅行者汽車集團(tuán)皆為吳小暉實(shí)際控制。

2005年6月18日，安邦財(cái)險(xiǎn)首次增資擴(kuò)股，中國石油化工集團(tuán)公司(下稱“中石化”)出資3.38億元作為新股東加入，持股20%。2006年5月15日，安邦財(cái)險(xiǎn)二度增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本增至37.9億元。也正是在這一年，安邦財(cái)險(xiǎn)將總部遷至北京。

在安邦財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展初期，作為一家主打車險(xiǎn)的中小型財(cái)險(xiǎn)公司，在與同行在市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中生存。彼時(shí)，吳小暉在安邦財(cái)險(xiǎn)的身份是安邦保險(xiǎn)副董事長(zhǎng)等職，偶爾會(huì)與幾家主流媒體記者見面，聊一下公司的運(yùn)營情況。當(dāng)時(shí)，雖然業(yè)內(nèi)曾流傳其頗有背景，但吳彼時(shí)非常低調(diào)，未見鋒芒。

2007年安邦一年兩度增資擴(kuò)股，最終增至51億元。中石化和上汽皆未參與這兩輪增資，上汽的股權(quán)被稀釋至16.478%，由第一大股東變?yōu)榈谌蠊蓶|，中石化則被稀釋至6.627%。而上海標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)設(shè)施投資集團(tuán)和聯(lián)通租賃持股比例增至19.765%，并列第一大股東。到2011年5月安邦第五次增資至120億元時(shí)，上海和中石化的國有企業(yè)股份已被稀釋至9.1%。

在國有股份不斷稀釋之時(shí)，是安邦新股東的不斷加入。2014年1月，安邦第六次增資(增至300億元)時(shí)，引入17家新股東，同年9月再次增資(增至619億元)時(shí)，又引入14家新股東，從而形成多達(dá)39家股東的分散持股格局。此時(shí)，中石化和上汽的合計(jì)持股比例已降至僅1.77%，此時(shí)距離安邦成立恰值十年。而安邦以619億元之巨的資本金規(guī)模，躍居國內(nèi)保險(xiǎn)公司之首。

迅猛擴(kuò)張

在完成股東變序之后，安邦開始于2009年走上機(jī)構(gòu)擴(kuò)張之路。2009年12月31日，安邦財(cái)險(xiǎn)獲批收購瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司股權(quán)，更名為和諧健康保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“和諧健康險(xiǎn)”)，持股99%。2010年6月，安邦人壽成立。2010年6月，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)成立。2011年5月20日，安邦資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司成立。

2012年，安邦出資56億元取得成都農(nóng)商行35%股權(quán)。2013年，成立邦銀金融租賃股份公司，成為首家保險(xiǎn)系金融租賃公司。2014年，以17億元收購世紀(jì)證券91.65%的股權(quán)，2015年收購天津信托，同年申請(qǐng)籌建安邦基金管理公司。通過一系列運(yùn)作，安邦在金融領(lǐng)域初步完成布局。

在海外，安邦先后收購紐約華爾道夫酒店、比利時(shí)Fidea保險(xiǎn)公司及Lloyd銀行、韓國東洋人壽、荷蘭VIVAT保險(xiǎn)公司和美國信保人壽。根據(jù)安邦的官方口徑，截至2016年底，安邦人壽總資產(chǎn)規(guī)模升至1.45萬億。其中，海外保險(xiǎn)資產(chǎn)達(dá)9000多億元，占總資產(chǎn)比例超60%。安邦稱，其已“成為中國首個(gè)國際化的保險(xiǎn)企業(yè)”。

就在上周五(6月9日)，安邦保險(xiǎn)還在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布了瑞信集團(tuán)德國投資銀行的聯(lián)席主管NicoloSalsano加盟安邦的消息，稱今年9月，Salsano將出任負(fù)責(zé)安邦保險(xiǎn)歐洲業(yè)務(wù)的首席投資官。

截至目前，安邦保險(xiǎn)的版圖架構(gòu)包括產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、國內(nèi)資產(chǎn)管理公司、香港資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、成都農(nóng)商銀行、邦銀金租、世紀(jì)證券、安邦基金(申請(qǐng)中)和天津信托。安邦保險(xiǎn)官網(wǎng)稱，目前其總資產(chǎn)約為19710億人民幣。就在2014年12月16日安邦集團(tuán)宣布收購比利時(shí)勞埃德銀行時(shí)，其披露的總資產(chǎn)規(guī)模還僅為7000億元。

今年以來，在諸多監(jiān)管政策之下，業(yè)內(nèi)萬能險(xiǎn)都出現(xiàn)不同程度下降，將其作為業(yè)務(wù)利器的安邦系，其業(yè)務(wù)亦出現(xiàn)大幅縮水。保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，安邦財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入17.08億元;安邦人壽原保費(fèi)收入1874.07億元，保戶投資款新增交費(fèi)17.58億元，同比驟降98.27%;和諧健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入350.72億元，保戶投資款新增交費(fèi)11.15億元，同比下降逾90%。

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示出對(duì)安邦模式的擔(dān)心，認(rèn)為其所謂的“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債”模式實(shí)質(zhì)是以高風(fēng)險(xiǎn)博高收益，在低利率環(huán)境下，如果宏觀形勢(shì)和投資環(huán)境發(fā)生改變，現(xiàn)金流一旦斷裂，可能釋放出的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)很大。

一位保險(xiǎn)集團(tuán)高管指出，安邦就是不停做大資產(chǎn)，做大分母后再做大投資，這樣不停地放大杠桿，不出事則已，一旦出事，就會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，“出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)窟窿”。另一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，安邦業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過于單一，一旦出現(xiàn)下滑會(huì)非常之快，風(fēng)險(xiǎn)不可小視。

因此有金融界人士認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)派人去安邦宣布消息，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定安邦經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的意思。不過，對(duì)于吳小暉被帶走后，安邦的下一步是什么？會(huì)否出現(xiàn)不確定的風(fēng)險(xiǎn)？多位接受采訪的人士看法不一。他們認(rèn)為，一切取決于吳小暉被帶走的具體原因以及涉及的具體事項(xiàng)，若主要是個(gè)人問題，則安邦可以延續(xù)，若深度涉及安邦業(yè)務(wù)問題，對(duì)公司的影響會(huì)較大。而這有待相關(guān)權(quán)威部門進(jìn)一步的信息披露。

吳小暉簡(jiǎn)歷：

1966年10月出生于平陽縣蕭江鎮(zhèn)周宅村。早年在平陽縣工商局工作，其后經(jīng)商。1996年成立聯(lián)通租賃集團(tuán)有限公司，1998年成立旅行者汽車集團(tuán)。2004年，安邦財(cái)險(xiǎn)在浙江寧波注冊(cè)成立，先后出任安邦保險(xiǎn)副董事長(zhǎng)、常務(wù)副董事長(zhǎng)、首席執(zhí)行官和總裁等職。2013年10月，獲批出任安邦保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理至今。

揭秘安邦帝國：一路“狂飆突進(jìn)”遭遇投資“急剎車”？

5月5日下午，保監(jiān)會(huì)對(duì)安邦人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“安邦人壽”)下發(fā)監(jiān)管函，對(duì)安邦人壽作出三個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品的處罰決定。

而最近一段時(shí)間內(nèi)，圍繞安邦的消息虛虛實(shí)實(shí)，也是吊足了圍觀群眾的胃口——畢竟，從近兩年前收購民生銀行股份開始，這家始終處于低調(diào)狀態(tài)的公司，才算真正進(jìn)入了公眾的視野。而在收購華爾道夫酒店、介入萬科之爭(zhēng)等事件之后，籠罩在安邦身上的神秘光環(huán)也未隨著新聞而消減。

這是一家什么樣的公司，能在短短的十幾年內(nèi)，從籍籍無名的保險(xiǎn)新兵，發(fā)展成全球兇猛并購、總資產(chǎn)近2萬億的國內(nèi)險(xiǎn)資巨頭？

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