一

又雙叒叕！網(wǎng)貸平臺又暴雷了！今晚，金融圈突然爆出大新聞：前阿里系大佬、瑪瑙灣創(chuàng)始人兼CEO陳達偉被捕，他創(chuàng)立的大型P2P平臺——瑪瑙灣出事了！

1月2日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布警方通告：依法對杭州瑪瑙灣科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案進行立案偵查，目前，公司負責(zé)人正在接受公安機關(guān)調(diào)查，相關(guān)資產(chǎn)也在查扣中。

什么？陳達偉也出事了？！這個消息正如一石激起千層浪，繼51信用卡、米莊理財?shù)瘸鍪轮螅俅握鸬煤贾萑四康煽诖簦?/span>

是的，你沒看錯，這位曾經(jīng)擔(dān)任螞蟻金服研究院擔(dān)任院長，花名“房玄齡”，創(chuàng)立余額寶的元老級人物陳達偉，如今或成為階下囚。而讓他最后馬失前蹄，掉進無底深淵的，竟然是p2p暴雷！眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了！

二

瑪瑙灣出事，炸出的這個坑不??！公開信息顯示，瑪瑙灣成立于2015年6月，平臺累計借貸417.76億元，當期交易人數(shù)為78946人，借貸余額為25.89億元。

在網(wǎng)貸江湖里，瑪瑙灣也是一個赫赫有名的存在，坐在p2p聚義廳的第二十把交椅，相當于水滸傳里神行太保戴宗的地位。

你也許會問：這幫投資者啥呀，扔那么多錢進去，也不好生調(diào)查調(diào)查、尋摸尋摸？

幸福的家庭都是相同的，不幸的家庭各有個的不幸。1、第一顆定心丸：話說這次騙局最大的坑，其實就是陳達偉這個人的背景，確是名門正派出身，算是阿里系門人！陳達偉，畢業(yè)于浙江大學(xué)管理科學(xué)與工程學(xué)系，曾任世界500強美國埃森哲（Accenture）高級咨詢顧問，于2009年加入阿里集團，花名“房玄齡”。陳達偉后來擔(dān)任螞蟻金服研究院擔(dān)任院長，人稱“房院長”，負責(zé)組建投資部，2013年主導(dǎo)入股天弘基金，主持和參與快捷支付、支付寶錢包、O2O、余額寶、招財寶等項目?，F(xiàn)在，網(wǎng)上還可以查到，陳達偉參與2018阿里校友會的現(xiàn)場分享：“感謝阿里和螞蟻金服給了我們‘為善’的初心，為社會造福的使命感，給了我們沒有退路的光環(huán)和人格魄力。”

瑪瑙灣和阿里系的淵源，還體現(xiàn)在，它的一些高管，均來自阿里：技術(shù)總監(jiān)馬榮海曾任螞蟻金服無線事業(yè)部高級工程師，天使投資人淘粉吧創(chuàng)始人劉俊，曾就職于支付寶無線事業(yè)部?？?，瑪瑙灣在企業(yè)相關(guān)介紹中，就特別列出了陳達偉的阿里從業(yè)簡歷，給你送出定心丸，他還是“2016微金融十大年度人物”、榮獲“浙商青云獎”……

設(shè)想，如果你是一個投資者，看到這么多金光燦爛的簡歷迎面砸過來，會不會一下子頭暈?zāi)垦?，意亂情迷？

2、第二顆定心丸：瑪瑙灣聲稱：由新網(wǎng)銀行作為存管銀行，平臺不觸碰資金，非常正規(guī)，也非常安全。

2017年6月27日，瑪瑙灣理財攜新網(wǎng)銀行，正式簽訂銀行存管協(xié)議，各類資金賬戶均獨立在新網(wǎng)銀行開設(shè)，資金結(jié)算由銀行完成，平臺資金與用戶資金完全隔離，不會接觸用戶資金。

3、第三顆定心丸：瑪瑙灣披著科技的外衣，把自己打扮成高回報率、高科技、熱愛公益事業(yè)的高富帥。瑪瑙灣自稱：“瑪瑙灣定位于信息中介平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)和金融科技，撮合優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和資金，同時引入第三方機構(gòu)擔(dān)保，致力于更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求。”

而它吸引來的，大都是那些不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的大爺大媽們，他們一看到“高科技”、慈善等名稱，就心向往之，被貍貓換太子了都恍然不覺。

4、更何況，送出定心丸之后，瑪瑙灣接著還要給你派送一顆高強度的“春藥”：高收益！這個我就不多說了，看看下面瑪瑙灣這張廣告，就一目了然了。

如此濃眉大眼的平臺，走過路過，豈能錯過！是可忍孰不可忍！一個字：干！誰曾想，這個看起來很牛的陳達偉其實更可能是一個迷失了創(chuàng)業(yè)初心的大忽悠：瑪瑙灣在2、3個月前仍然連發(fā)長標，一個月前還發(fā)公告稱，平臺已經(jīng)正式啟動退出工作，將保障出借人的權(quán)益，請不要輕信各種謠言。但是，未料一個月之后，這位前阿里系的大佬就被捕了，只留下一群從被催眠中醒來、捶胸頓足的大小韭菜們！

三

然而，一把搜投入瑪瑙灣的結(jié)果，看來很麻煩！

事實證明，平臺看起來再如何濃眉大眼，定心丸吃起來再如何鏗鏘有力，如果不穿透底層資產(chǎn)，認真研究資金投向，最后也難逃賣拐的宿命。瑪瑙灣最大的問題，就是底層資產(chǎn)投向問題。而投資者吃虧最大的，也出在沒有研究透瑪瑙灣的錢，究竟是投向哪些地方。如果你登陸瑪瑙灣，從借款項目頁面的安全保障一欄可以看到，瑪瑙灣存在多個項目推薦方，但并未披露項目推薦方的公司主體名稱，僅描述了公司的業(yè)績，具體情況存疑。

換句話說，瑪瑙灣底層資產(chǎn)小額分散，信息披露透明度又相當?shù)?，如果有?jīng)驗的人，看到這種平臺，首先就要打一個大大的問號。

那么，瑪瑙灣的錢，投放到哪里去了？現(xiàn)在，警方尚未最終公布瑪瑙灣真實情況，從坊間分析看，瑪瑙灣很可能是涉嫌挪用資金、搞自融了！什么叫自融？說白了，就是融來的錢不用于增值，而是借給自己的企業(yè)，進行利益輸送，相當于球場之上，既當裁判、又當球童，還當運動員。如果你用天眼查查一下，不難發(fā)現(xiàn)，瑪仔汽車與瑪瑙灣同屬瑪仔控股，而另一家千湖融資租賃作為擔(dān)保方，原屬于杭州美爵商貿(mào)，美爵商貿(mào)就是瑪瑙灣旗下的千千淘。

而瑪瑙灣在近期公布的平臺老賴名單，說明了，瑪瑙灣部分資產(chǎn)，是由瑪瑙灣自己提供，自己擔(dān)保，再由瑪瑙灣平臺出借人出資的。

出借人的資金，完完全全與平臺捆綁，而杭州美爵商貿(mào)，在瑪瑙灣宣布清盤前后，已經(jīng)從瑪仔控股集團轉(zhuǎn)讓到個人趙碧波。

其實，自融平臺原本就是偽P2P，這樣一種自融模式，是被銀保監(jiān)嚴格禁止的。

倘若這是這樣，那么，瑪瑙灣如此做法，無異于玩火。而玩火者，必自焚！只不過，悲劇的是，瑪瑙灣焚則焚矣，卻害苦了大批投資者，真是罪不可??！

四

善林金融：600億元！e租寶：581.75億元！中晉系：400余億元！錢寶：未兌付金額達300億元！泛亞：430億元！在一個個驚心動魄的數(shù)據(jù)下，是多少投資者欲哭無淚的眼睛！

其實，這些騙局的畫皮并不那么別致，只不過觸手可及的利益卻讓這么多人放棄常識、甘冒風(fēng)險，即使將信將疑，在動人的誘惑之下，往往也心甘情愿當了那只撲火的飛蛾。歷史不會重復(fù)，但總是帶著同樣的韻腳。一次又一次血的教訓(xùn)都在告誡我們：

1、本金的安全最重要，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！這個世界，不承受較大幅度波動，而能夠取得10%以上年化率的資產(chǎn)，其實是很少的。即使是巴菲特那么樣的投資大牛，年化率也就25%左右，那已經(jīng)是頂天了。

2、凡是看不懂的，無論打著什么美妙的旗號，一律不要碰。無論打著什么美妙的旗號，什么互聯(lián)網(wǎng)+、什么AI+，投資要取得高收益，背后一定是高風(fēng)險、高波動，不能指望有天上掉餡餅的好事。

3、你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金！在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。利令智昏，孤注一擲，最后的結(jié)果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！

4、永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最后一棒！

即使你在前100次都僥幸脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復(fù)。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！的確，金融不是誰都可以褻玩的游戲。投機死于貪婪。提高防范意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻游戲和金融騙局！

茨威格在《斷頭王后》里，曾經(jīng)有一句經(jīng)典名言：她那時候還太年輕，不知道所有命運贈送的禮物，早已暗中標好了價格。

天下永遠沒有免費的午餐！

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