謹防系列P2P危機演化成大規(guī)模群體事件

呂景勝

今年上半年P(guān)2P接連暴雷、跑路，蒸發(fā)百姓血汗錢，引發(fā)社會恐慌，2個多月來的涉案金額已達到4000億元人民幣以上，數(shù)十萬個家庭，一夜之間由所謂“中產(chǎn)”變成“金融難民”。 短短一個多月時間里，暴雷網(wǎng)貸平臺數(shù)量超過150家，僅8月2日，上海警方一夜間就集中通報了44家。

【7月中旬，沃客生活爆雷，涉及35萬人，50億元

7月7日，云端金融爆雷，涉及13萬人，45億元

7月6日，牛板金爆雷，涉及82萬投資者，390億元

7月6日，祺天優(yōu)貸爆雷，涉及15萬人，68億元

7月6日，優(yōu)楊投資爆雷，涉及百萬人，500億元

6月28日，旺財貓爆雷，涉及13萬人，53億元

6月27日，搶錢通爆雷，涉及千人，數(shù)億元

6月23日，聯(lián)璧金融爆雷，涉及人數(shù)和金額巨大

6月16日，唐小僧爆雷，涉及千萬用戶，750億元

6月13日，小諸葛爆雷，涉及百萬人，10億元

4月9日，善林金融爆雷，涉及人數(shù)眾多，600億元】

近年各地曾發(fā)生過因以下原因引發(fā)的大規(guī)模群體事件，如民眾（尤其弱勢群體、貧困留守兒童等）死亡事件、腐敗事件、行政管理事件、城管執(zhí)法事件、警察執(zhí)法事件、下崗失業(yè)、欠薪討薪事件、宗教極端與恐怖事件、重大冤假錯案、公共安全、衛(wèi)生安全、工業(yè)事故事件、涉及公眾的經(jīng)濟詐騙等。

上述系列P2P大案涉及地域之廣、人數(shù)之多、金額之大觸目驚心，其潛在危機極易引發(fā)大規(guī)模群體討債、上街、上訪、沖擊政府機關(guān)，讓政府背鍋，給社會穩(wěn)定、公眾人身財產(chǎn)安全帶來巨大隱患，必須予以重視，提前制定處理預(yù)案，采取先導(dǎo)性管控手段及過程性管控手段，防止事態(tài)進一步惡化。建議如下:

1、警惕境外勢力乘火打劫、落井下石、造謠生事。以往中國重大社會事件或負面輿情發(fā)生境外勢力不會錯過，且異常興奮活躍造謠、助推負面事件及輿情發(fā)酵、惡化，唯恐天下不亂。歷次重大負面社會事件中境外法輪功、民運、NGO、外國媒體等都不甘寂寞有出色表現(xiàn)表演。必須監(jiān)控輿情走向及時發(fā)現(xiàn)謠言，與謠言賽跑，及時屏蔽、澄清謠言。同時也應(yīng)追蹤國內(nèi)各種媒體是否發(fā)酵傳播不實信息，采取管控措施，杜絕謠言泛濫。

2、及時接警、立案，辦案機關(guān)來應(yīng)及時開展初步核查，確定案件性質(zhì)，做出立案決定。時間緊迫，只有立案后才能采取強制措施和查封保全財產(chǎn)。一旦立案即刻凍結(jié)債務(wù)人或公司財產(chǎn)、實施財產(chǎn)保全措施、限制當事人出境、出逃。此時最忌信息阻梗、立案緩慢、官僚作風(fēng)、拖延推諉、貽誤戰(zhàn)機，如此上述錯過最佳處理事件激化矛盾惹眾怒，給謠言煽風(fēng)點火制造空間和機會。

3、加強宣傳、安撫公眾情緒，引導(dǎo)公眾在法制軌道內(nèi)維權(quán)。告誡公眾不可走極端違法實施破壞性維權(quán)行為。提醒公眾及時證據(jù)保存，快速登錄投資平臺下載資料，包括：平臺所有充值記錄截圖打印、平臺所有提現(xiàn)記錄截圖打印、平臺所有充值（提現(xiàn)）過的銀行流水截圖打印、平臺待收總額截圖打印、平臺賬戶信息截圖打印、第三方平臺支付的交易記錄截圖打印等。如果網(wǎng)站停運打不開，只能由警方介入調(diào)取平臺數(shù)據(jù)庫。

4、告知公眾報案應(yīng)準備的材料，協(xié)助公眾立案。如報案自述材料、投資借款合同、銀行交易流水等。辦案機關(guān)應(yīng)主動及時告知當事人案件進展信息，相關(guān)情況。此時受害百姓最關(guān)心案件進展信息，如追贓的比例，資金能償還多少，能不能先行返還一部分等等，官方發(fā)布信息可杜絕不實信息或謠言引發(fā)更大社會恐慌。

5、應(yīng)重新反思近年網(wǎng)絡(luò)金融詐騙亂象的教訓(xùn)，采取監(jiān)管措施。近年網(wǎng)絡(luò)融資平臺危機四伏步步驚心，網(wǎng)上金融欺詐盛行，網(wǎng)貸泛濫，P2P，眾籌，貸款中介等等。幾年前泛亞龐氏騙局涉及22萬人430億資金追討無門，融資規(guī)模750億元互聯(lián)網(wǎng)金融平臺e租寶出事，“卓達新材”的公司詐騙涉及投資者的數(shù)量在40萬人左右，融資金額高達百億。目前全國不下2萬家網(wǎng)絡(luò)融資投資騙子公司。這些前車之鑒仍引不起政府反省，仍縱容社會金融虛幻泡沫化，仍無視公眾好了傷疤忘了疼般燈娥撲火于金融風(fēng)險，是政府監(jiān)管的失職、失責(zé)。

該從頂層反思、反省中國的金融政策，中國需要什么樣的金融環(huán)境和生態(tài)，政府今后對此類金融泡沫金融亂象必須實施主動監(jiān)管，不可輕易聽信金融自由化、市場化的毒雞湯，不可縱容網(wǎng)上金融亂象的泛濫，做好金融監(jiān)管的守夜人。

目前還應(yīng)實時監(jiān)控未出事網(wǎng)絡(luò)融資投資平臺，現(xiàn)在沒出事不代表今后就沒問題，居安思危未雨綢繆防范未來風(fēng)險是金融監(jiān)管永不過時的話題。

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