11月22日至23日，由中國(guó)農(nóng)村金融雜志社主辦的第四屆中國(guó)農(nóng)金30人論壇廣西會(huì)議在廣西南寧召開(kāi)。全國(guó)各省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社（農(nóng)商銀行）主要負(fù)責(zé)人齊聚，以“新機(jī)制 新模式 新動(dòng)能——以黨的二十大精神引領(lǐng)農(nóng)村金融改革發(fā)展”為主題，共商共議農(nóng)信事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之道。

22日上午，第十三屆全國(guó)人大常委、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會(huì)主任委員，中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組原副組長(zhǎng)兼辦公室主任陳錫文以《貫徹黨的二十大精神 健全農(nóng)村金融服務(wù)體系》為題發(fā)表了主旨演講。

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祝賀這一屆農(nóng)金三十人論壇的舉辦，也感謝主辦者給我這個(gè)發(fā)言機(jī)會(huì)。我講兩點(diǎn)看法，供大家參考。

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把握二十大報(bào)告中關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的要領(lǐng)

習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中再次對(duì)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作出了深刻論述和全面部署。二十大報(bào)告對(duì)于鄉(xiāng)村振興的論述，內(nèi)容全面、言簡(jiǎn)意賅，既論述了推進(jìn)鄉(xiāng)村振興在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家全局中的地位、作用和意義，又全面部署了當(dāng)前推進(jìn)鄉(xiāng)村振興必須抓緊落實(shí)的各項(xiàng)主要任務(wù)，為各行各業(yè)在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中如何找準(zhǔn)自己的位置并做出貢獻(xiàn)，提供了明確的指導(dǎo)方針和基本遵循。

報(bào)告首先明確指出：“全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。”這就再次闡明了總書記曾指出過(guò)的“民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興”的深刻道理和內(nèi)在邏輯。只有真正領(lǐng)會(huì)明白了這個(gè)事關(guān)黨和國(guó)家事業(yè)全局的道理，才能把鄉(xiāng)村振興真正擺上議事日程。接著就提出“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)。”這是新時(shí)代處理工農(nóng)、城鄉(xiāng)關(guān)系的準(zhǔn)則。“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”，這是黨中央提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針。因?yàn)槌青l(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分是當(dāng)前我國(guó)社會(huì)主要矛盾的突出反映，因此必須把農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展作為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家進(jìn)程中的重大方針來(lái)遵循，這樣才能加快補(bǔ)齊經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的農(nóng)業(yè)這條短腿、農(nóng)村這塊短板，盡快實(shí)現(xiàn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展。“堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展”，這是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本途徑。只有打破城鄉(xiāng)分隔的二元結(jié)構(gòu)，才能使鄉(xiāng)村擺脫在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中被邊緣化的窘境，使鄉(xiāng)村獲得與城鎮(zhèn)同等重要的地位，在國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中，發(fā)揮好鄉(xiāng)村不可替代的特有功能、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村應(yīng)有的價(jià)值。“暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)”，既是打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的重要手段，更是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要條件。在強(qiáng)調(diào)工業(yè)和城鎮(zhèn)優(yōu)先發(fā)展的背景下，鄉(xiāng)村的土地、資金、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素長(zhǎng)期處于單向流往城鎮(zhèn)的境地，而要素持續(xù)流失，就是造成鄉(xiāng)村發(fā)展不充分甚至凋敝的一大根源。因此，在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新時(shí)代，著力營(yíng)造使資金、技術(shù)、人才從城鎮(zhèn)流向鄉(xiāng)村的環(huán)境和條件，不僅是城鎮(zhèn)反哺鄉(xiāng)村的責(zé)任和使命，更是培育新的投資和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)發(fā)展的新發(fā)展格局的迫切需要。

在論述了鄉(xiāng)村振興在國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)全局中的地位和在工農(nóng)、城鄉(xiāng)總體布局中的位置后，報(bào)告明確提出了對(duì)鄉(xiāng)村振興的總要求和總目標(biāo)，這就是“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興”。在這里，“五大振興”是總要求，而“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”是總目標(biāo)。鄉(xiāng)村振興必須是全面振興，不能搞“一俊遮百丑”，只有在產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織等五方面都實(shí)現(xiàn)了振興，才是真正實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)村振興。而鄉(xiāng)村振興的根本目的，也就是總目標(biāo)，是加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)。這個(gè)總目標(biāo)的提法，比黨的十九大報(bào)告中的提法有了新的升華。十九大報(bào)告提的是“加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”；而二十大報(bào)告提的是“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)”。之所以有這個(gè)變化，是因?yàn)槲覀兛吹剑澜缟弦恍┮呀?jīng)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的國(guó)家，但卻并不是農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，在國(guó)計(jì)民生的不少基本問(wèn)題上，還不得不受制于人。真正的農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，在世界上則是屈指可數(shù)。對(duì)于我們這樣一個(gè)有著十四億人口的大國(guó)來(lái)說(shuō)，如果不建成農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，在吃飯問(wèn)題上還會(huì)被人“卡脖子”，那么我國(guó)對(duì)自身的現(xiàn)代化建設(shè)就會(huì)難以真正掌握主動(dòng)權(quán)。我們不追求什么都自給自足，但在吃飯問(wèn)題上必須保證我們的自由，這就必須把我國(guó)建設(shè)成農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)。在當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際形勢(shì)下，要按照總書記在二十大報(bào)告中提出的要求：“我們必須增強(qiáng)憂患意識(shí)、堅(jiān)持底線思維，做到居安思危、未雨綢繆，準(zhǔn)備經(jīng)受風(fēng)高浪急甚至驚濤駭浪的重大考驗(yàn)。”因此必須守住農(nóng)業(yè)基本盤，守好“三農(nóng)”基礎(chǔ)這個(gè)應(yīng)變局、開(kāi)新局的“壓艙石”。

在對(duì)鄉(xiāng)村振興的重要性、必要性、緊迫性作了全面論述之后，二十大報(bào)告對(duì)鄉(xiāng)村振興在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)做出了全面部署：

（一）全方位夯實(shí)糧食安全根基，確保中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中（包括樹(shù)立大食物觀，構(gòu)建多元化食物供給體系）。

（二）發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。

（三）鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。

（四）統(tǒng)籌鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)置和公共服務(wù)布局，建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村。

（五）鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，深化農(nóng)村改革和體制機(jī)制創(chuàng)新。

（六）完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。

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金融機(jī)構(gòu)，尤其是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如何為農(nóng)服務(wù)

農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)有著強(qiáng)烈的期盼。從需求側(cè)的角度談?wù)劷鹑跈C(jī)構(gòu)如何服務(wù)鄉(xiāng)村振興的幾點(diǎn)感悟。

（一）從事農(nóng)村金融，要有明確的理念和情懷，那就是不忘初心、牢記使命，以為農(nóng)服務(wù)為宗旨

中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)并不少，但能夠?yàn)檗r(nóng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)卻并不多，原因在于如何解決小農(nóng)背景下的農(nóng)村金融服務(wù)，至今仍然是個(gè)尚未破解的世界性難題。面對(duì)小、散、弱的農(nóng)戶，為他們提供金融服務(wù)往往成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，以致不少以小農(nóng)為主的國(guó)家根本就沒(méi)有為農(nóng)村服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這也就導(dǎo)致了這些國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的停滯和農(nóng)民的貧困。造成這種矛盾的根本原因，就在于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村所產(chǎn)生的收益差別。對(duì)工商業(yè)、對(duì)城鎮(zhèn)的一筆貸款金額，往往就會(huì)遠(yuǎn)高于一個(gè)縣全年的農(nóng)業(yè)貸款金額，因此，如果單純追求利潤(rùn)，那就沒(méi)有信貸資金愿意流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村。于是，就出現(xiàn)了一些把為農(nóng)服務(wù)做幌子、而實(shí)際上卻是將農(nóng)村資金抽調(diào)進(jìn)城的所謂農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。所以，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須能夠抗得住誘惑，農(nóng)村金融人應(yīng)當(dāng)明白，自己在業(yè)內(nèi)該做的是“雪中送炭”而不是“錦上添花”的事，不然，干脆就別做農(nóng)村金融。當(dāng)然，除了農(nóng)村金融人應(yīng)當(dāng)有自身的理念和情懷之外，國(guó)家也應(yīng)當(dāng)考慮農(nóng)村金融的特殊性，在法律規(guī)范、政策措施、指標(biāo)考核等方面，為農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展提供相應(yīng)的環(huán)境和條件。

（二）要建設(shè)符合我國(guó)農(nóng)村制度特點(diǎn)的農(nóng)村金融服務(wù)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)信社、農(nóng)商行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等，從目前的性質(zhì)看，也都屬于商業(yè)性銀行。商業(yè)銀行就有商業(yè)銀行的規(guī)矩，問(wèn)題在于商業(yè)銀行的規(guī)矩與我國(guó)農(nóng)村的制度能否相融？貸款的客戶必須提交有效抵押物，這是全世界商業(yè)銀行的鐵律，我國(guó)也不能例外。但是我國(guó)農(nóng)村的土地是農(nóng)民集體所有的，而土地的所有權(quán)除了國(guó)家征收是不能轉(zhuǎn)讓的，這是我國(guó)憲法的規(guī)定。但這也導(dǎo)致了金融服務(wù)的環(huán)境在城鄉(xiāng)之間的差別。在城鎮(zhèn)，國(guó)有土地的使用權(quán)和商品房的房產(chǎn)權(quán)都可以用來(lái)抵押貸款，但如果不加差別地把這套思路和做法用于農(nóng)村，那可能就行不通。因?yàn)椴粌H農(nóng)民集體土地的所有權(quán)不能用于抵押，而且農(nóng)戶的土地承包權(quán)也不能用于抵押，因?yàn)榧w的土地只能由作為本集體成員的農(nóng)民家庭才能承包。所以農(nóng)村土地的所有權(quán)不能轉(zhuǎn)讓，農(nóng)戶的承包權(quán)也不能轉(zhuǎn)讓。這個(gè)制度能不能改呢？不能！總書記講：“堅(jiān)持農(nóng)村土地農(nóng)民集體所有，這是堅(jiān)持農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度的‘魂’。堅(jiān)持農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，就要堅(jiān)持農(nóng)村土地集體所有。”“家庭經(jīng)營(yíng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中居于基礎(chǔ)性地位，集中體現(xiàn)在農(nóng)民家庭是集體土地承包經(jīng)營(yíng)的法定主體。農(nóng)村集體土地應(yīng)該由作為集體經(jīng)濟(jì)組織成員的農(nóng)民家庭承包，其他任何主體都不能取代農(nóng)民家庭的土地承包地位。這是農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的根本。”一個(gè)是“魂”，一個(gè)是“根本”，所以不可能改，改了就會(huì)地動(dòng)山搖。那農(nóng)戶貸款怎么辦？國(guó)家法律有規(guī)定，農(nóng)村集體土地實(shí)行所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分置”，農(nóng)戶承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可以出租、入股，也就可用于融資擔(dān)保。當(dāng)然，這不是不動(dòng)產(chǎn)的抵押，而是預(yù)期經(jīng)營(yíng)收入的質(zhì)押。農(nóng)民宅基地的情況也類似。法律規(guī)定農(nóng)民的宅基地不能抵押，不僅因?yàn)檎厥羌w所有的，而且宅基地的取得遵循兩個(gè)原則，一是對(duì)象特定：只有本集體符合條件的成員才能取得；二是無(wú)償取得、長(zhǎng)期使用。只向特定對(duì)象提供并無(wú)償取得的物品，顯然不是商品，不是商品當(dāng)然就不能進(jìn)入市場(chǎng)流通，也就不能用于融資擔(dān)保。但是，宅基地上的住房是農(nóng)戶所有的，因此，農(nóng)戶住房的使用權(quán)可以出租、入股，也可以用于質(zhì)押，當(dāng)然，這也不是不動(dòng)產(chǎn)的抵押，而是預(yù)期收益的質(zhì)押。搞農(nóng)村金融一定要清楚，國(guó)家不可能因?yàn)樯虡I(yè)金融業(yè)的需要，就去更改憲法規(guī)定的農(nóng)村基本制度。但是，依據(jù)農(nóng)村的基本制度，并非就沒(méi)有了商業(yè)銀行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)空間。關(guān)鍵是一定要了解、熟悉國(guó)家關(guān)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的法律，不能簡(jiǎn)單地照搬在城鎮(zhèn)熟悉的融資思路，而要結(jié)合農(nóng)村的實(shí)際，開(kāi)發(fā)出符合農(nóng)村制度特點(diǎn)的產(chǎn)品?？倳浽缇吞岢隽岁P(guān)于建立符合我國(guó)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體制的要求。

（三）要發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)了解和熟悉“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)

要說(shuō)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最大的優(yōu)勢(shì)，那就是貼近農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、親近農(nóng)民。只有發(fā)揮好這個(gè)優(yōu)勢(shì)，才能做好農(nóng)村金融工作。農(nóng)村社會(huì)的特點(diǎn)，是熟識(shí)人為主的社會(huì)，這就便于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更深入、更全面地了解自己的客戶。當(dāng)然，如果只是在設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的辦公室里等人上門，那也是難以取得這個(gè)優(yōu)勢(shì)的。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置貼近農(nóng)村，農(nóng)村金融人員就要充分利用這個(gè)有利條件，深入到村莊、農(nóng)戶中去，深入到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中去，了解客戶的家底、人品、經(jīng)歷、交往、業(yè)績(jī)等等，平時(shí)把功夫做足了，做業(yè)務(wù)的時(shí)候才能有效降低成本、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（四）不僅要做好項(xiàng)目評(píng)估，更要了解法律和政策、做好市場(chǎng)分析

當(dāng)前的農(nóng)業(yè)農(nóng)村，正處于廣泛開(kāi)發(fā)各種資源，大力發(fā)展各種產(chǎn)業(yè)的階段。這既意味著農(nóng)業(yè)農(nóng)村對(duì)投資的需求旺盛，也意味著投資的風(fēng)險(xiǎn)正在加大。風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是來(lái)自可能違反法律和政策的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)土第三次調(diào)查的結(jié)果出來(lái)之后，國(guó)家明顯加大了對(duì)耕地和生態(tài)環(huán)境的保護(hù)力度，提出了耕地用途管制的新概念，除了原來(lái)的建設(shè)占用耕地必須“占補(bǔ)平衡”之外，又提出耕地轉(zhuǎn)為林地、園地、水面等，以及在基本農(nóng)田上建苗圃、種草皮、搞設(shè)施農(nóng)業(yè)和畜禽養(yǎng)殖場(chǎng)等，必須實(shí)現(xiàn)“進(jìn)出平衡”；同時(shí)，在國(guó)土空間規(guī)劃確定的生態(tài)紅線范圍內(nèi)，也嚴(yán)格禁止可能損害生態(tài)環(huán)境的開(kāi)發(fā)利用項(xiàng)目。因此，發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，必須了解國(guó)家有關(guān)的法律和政策，切不可踩踏和超越“紅線”。二是來(lái)自市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于各地都在開(kāi)發(fā)農(nóng)村資源、調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，就出現(xiàn)了項(xiàng)目雷同、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的趨勢(shì)。比如，很多地方都把發(fā)展鄉(xiāng)村旅游、興建民宿作為擴(kuò)大農(nóng)民就業(yè)、拓寬農(nóng)民增收渠道的主要投資方向；不少地方都在擴(kuò)大紅棗、核桃、獼猴桃、葡萄、柑橘、茶葉、中藥材等的種植，但市場(chǎng)到底如何，研究分析得很不夠，結(jié)果，往往出現(xiàn)項(xiàng)目建成之時(shí)便是產(chǎn)品滯銷之日。因此，當(dāng)投資熱起來(lái)的時(shí)候，就要更冷靜地去分析市場(chǎng)的需求，不能僅僅對(duì)單個(gè)項(xiàng)目做靜態(tài)的評(píng)估，要在地區(qū)乃至全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)產(chǎn)品做動(dòng)態(tài)的供求關(guān)系分析，避免投資的盲目性。

（五）要抓住信息化的機(jī)遇，著力提高服務(wù)水平

總書記對(duì)信息化有過(guò)重要的深刻論述：“我國(guó)現(xiàn)代化同西方發(fā)達(dá)國(guó)家有很大不同。西方發(fā)達(dá)國(guó)家是一個(gè)‘串聯(lián)式’的發(fā)展過(guò)程，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、信息化順序發(fā)展，發(fā)展到目前水平用了200多年時(shí)間。我們要后來(lái)居上，把‘失去的200年’找回來(lái)，決定了我國(guó)發(fā)展必然是一個(gè)‘并聯(lián)式’的過(guò)程，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是疊加發(fā)展的。” 理解總書記這一論述的深刻含義、意義十分重大！因?yàn)闀r(shí)代不同了，尤其是由于信息化（互聯(lián)網(wǎng)加數(shù)字化）的橫空出世，我們的現(xiàn)代化就有可能取得后發(fā)優(yōu)勢(shì)，不必沿著西方發(fā)達(dá)國(guó)家走過(guò)的路亦步亦趨地跟著走一遍。要把總書記的這一重要論述，貫徹到健全農(nóng)村金融服務(wù)體系中去，以提高管理水平，更好地為農(nóng)服務(wù)。

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