中國養(yǎng)老問題將面臨空前危機?

　　最近有媒體記者算過這樣一筆賬，退休后生活30年，只吃盒飯也要花費超過100萬。假設一個人的壽命85歲，55歲退休。如果按照現在的盒飯價格10元和4%的通脹率計算，30年后的盒飯價格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢也要超過100萬元。盒飯引發(fā)的養(yǎng)老話題其實只是一個縮影。或許很多人并不以為然，認為年輕時憂慮養(yǎng)老金純屬杞人憂天。

　　不過，一組數字卻可能讓我們感到震驚：到2035年，我國65歲以上人口約2.94億，20、30年后，每10人中將有3到4人步入老年。同時，目前全球經濟持續(xù)低迷，中國經濟步入新的調整周期，使新一輪的外企“裁員潮”正撲面而來，高齡高薪的外企白領中很多人成為“新4050”一族，應該說養(yǎng)老問題對于“未富先老”的中國人而言并不遙遠，而且局勢很是嚴竣。

　　揭秘金字塔型的養(yǎng)老體系

　　我們若把養(yǎng)老體系比成一座金字塔，那么塔底是基礎養(yǎng)老金，保障退休人員的最基本的養(yǎng)老需求。而塔身是企業(yè)年金，由業(yè)績優(yōu)良的企業(yè)代員工繳納，以提升職工晚年的生活水準。塔尖是個人養(yǎng)老儲蓄。不過，這個金字塔的三級體系并不牢固，甚至可以說根本無法支撐未來養(yǎng)老。

　　社會養(yǎng)老是一個國家養(yǎng)老的基礎，但從社科院提供的數據看，這一基礎薄弱得讓人擔憂。全國近一半省區(qū)養(yǎng)老金收不抵支，全國養(yǎng)老金個人賬面虧空高達 2萬億元，意味著每個人都為老齡人口背上了1500元的債務。與此同時，面對近年來的通脹壓力，基礎養(yǎng)老金收益率偏低，截至2011年，基礎養(yǎng)老金年化平均收益率僅為1.8%。也難怪社保基金官員說出“養(yǎng)老不能全靠政府”的話來。

　　企業(yè)年金本是養(yǎng)老體系中對社會基本養(yǎng)老金的關鍵補充，但現實是，截至2011年年底，建立企業(yè)年金計劃的企業(yè)僅4.5萬家，參加人數達到1577萬人，累積基金3579億元。此外，企業(yè)年金的投資收益率也慘不忍睹。2007～2011年的5年時間，僅有3年實現正收益。2008年投資收益率為 -0.83%，2011年投資收益率為-0.78%。這與當時股票市場大幅下跌，企業(yè)年金投資方向又多是股市不無關聯(lián)。拿企業(yè)年金去買股票，在目前這個跌多漲少的A股市場中，只能是虧損的結局。

　　個人儲蓄養(yǎng)老在國外已經較為普遍，國內民眾也喜歡靠年輕時的儲蓄，來支撐自己的晚年生活，否則中國的儲蓄率就不會世界最高。不過國內能與養(yǎng)老掛鉤的理財產品少之又少，即使有相關產品，大多還是打著養(yǎng)老的名義實際做著風險較大的投資。鑒于國內投資渠道相對較窄，投資風險日趨增大，所以民眾只能將財富存入銀行以備養(yǎng)老時使用，不過卻要面對貨幣貶值的風險。

　　中國的養(yǎng)老問題如何解決?

　　筆者認為，企業(yè)年金、個人儲蓄養(yǎng)老只是在基本養(yǎng)老保險之上更進一步提高退休職工的生活質量。而中國最關鍵的是如何填補當前基本養(yǎng)老保險的漏洞，而我國養(yǎng)老個人賬戶虧空是有二大原因造成：一方面，早在計劃經濟時代，我國政府為了發(fā)展經濟和大上基礎建設投資項目，拿走了企業(yè)絕大多數的剩余價值，當時的職工為國家經濟的發(fā)展做出了巨大貢獻和犧牲，現在他們都已退休，但是他們的養(yǎng)老金賬戶卻是空轉的，那只能用新一代職工繳納的養(yǎng)老保險去支付老一批退休職工養(yǎng)老金。另一方面，近年來國家連續(xù)以每年10%的幅度提高養(yǎng)老金，退休職工的生活水平提高不少。所以為確保每一個公民在年老時老有所依、老有所養(yǎng)，過上幸福的晚年生活，政府部門必須要做三件大事。

　　首先，將養(yǎng)老金雙軌制并軌，以確保社會公平。對于大多數工薪階層來說，基礎養(yǎng)老金仍然是我們未來養(yǎng)老的主要來源。然而，飽受詬病的“雙軌制”讓現行的基礎養(yǎng)老缺失了最基本的公平原則。一邊是職工和企業(yè)每月都要向社?；鹕侠U養(yǎng)老保險金，而退休后所拿到的養(yǎng)老金卻只有2000多元;另一邊是機關事業(yè)單位人員無需參與養(yǎng)老保險基金，而他們的退休工資則由政府部門的財政支付，而且遠比企業(yè)退休職工多得多。所以要解決中國的基本養(yǎng)老保險問題，首先就是要取消雙軌制，讓機關事業(yè)單位人員與企業(yè)職工一起參加社會養(yǎng)老保險，一起繳納養(yǎng)老金，這樣不僅可以有效填補中國養(yǎng)老保險的漏洞，而且還可以減少國家財政負擔，最關鍵的是彰顯了社會的公平正義。

　　再者，政府部門和壟斷國企應該加大對養(yǎng)老基金的投入。目前很多政府部門專注于基礎設施投資，這樣可以更好的拉動GDP的增長，而對養(yǎng)老保險基金的投入很是不足。當前，我國政府一年補貼只有2200億元，只占我國總財政收入的2%。其他國家花在社會保障方面的錢遠比我們要多，美國是50%，歐洲各國也在40%-60%。即使是未來國家財政加大對養(yǎng)老保險的補貼力度，與其他國家相比也是一個很小的數字。不僅如此，作為共和國長子的壟斷央企、國企也不應該每年只顧將獲得的暴利用于增加職工福利之上，而應該擔負起社會責任來，拿出更多的紅利注入到社?；鹬腥?，以填補社?；鹑找嬖龃蟮穆┒?。

　　最后，政府部門應該避免貨幣超發(fā)，造成的惡性通脹對社會的不利影響。資料顯示，改革開放34年來，中國GDP增長了144倍，而廣義貨幣增長了1140倍，貨幣供應量增幅是GDP增幅的8倍。也就是說，30多年來，我國的貨幣增速遠遠超過經濟增速，而經濟增速又明顯大于民眾工資上漲的速度。也難怪有記者算賬退休后生活30年，哪怕只吃盒飯也要花費超過100萬。北師大教授鐘偉曾經直言，在一線大城市，白領存款1000萬元都未必夠養(yǎng)老?？雌饋碛行┓艘乃嫉慕Y論背后的一個根本原因就是人民幣的幣值極為不穩(wěn)定。所以不管我們怎樣補充社會養(yǎng)老金，并且努力使其保值增值，只要一遇到隱性的惡性高通脹，一切都是扯蛋!所以政府部門有責任維護人民幣幣值的長期穩(wěn)定，這樣民眾才能真正安心養(yǎng)老。

　　退休后生活30年，只吃盒飯也要花費超過100萬。從中折射出人民幣在國內購買力的折貶程度相當驚人。有專家曾細算過1978年時的100萬，到現在的購買力只值15萬，在這樣的幣值不穩(wěn)定的情況下，任何人都很難保證自己能夠有一個體面養(yǎng)老的晚年。更要命的是，社會養(yǎng)老保障基金個人賬戶虧空高達2萬億。這些尖銳問題要得到妥善解決，就必須將養(yǎng)老金雙軌制并軌、政府和國企應加大對社會保障體系注資的力度，最后中國央行要擔負起穩(wěn)維人民幣幣值穩(wěn)定的責任，濫發(fā)貨幣不僅對經濟無益，而且還會造成一系列的社會問題，影響社會和諧穩(wěn)定。

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