前按：中國(guó)的通貨膨脹越來(lái)越嚴(yán)重，批評(píng)上一輪四萬(wàn)億刺激政策的人也多起來(lái)了，許小年、張維迎在被別人批評(píng)放馬后炮以后，開(kāi)始聲言自己早就反對(duì)這種刺激政策，試圖表明自己比別人看得最早。作為民間人士，我不想跟大名家搶功，但我要告訴二位，本人在國(guó)家還沒(méi)有推出之前就已經(jīng)強(qiáng)烈批評(píng)這項(xiàng)政策，并因此于2009年初在南京出差期間被某“部委”強(qiáng)行請(qǐng)回單位，如果有人不相信，請(qǐng)打電話(huà)到本單位查詢(xún)此事，據(jù)某中央部門(mén)給我的定性是：破壞了中國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人在中歐峰會(huì)上的會(huì)談氣氛，破壞了共克時(shí)艱的大原則。 

    正文：

    最近以來(lái)，隨著溫州高利貸資金鏈斷裂的消息陸續(xù)曝光，社會(huì)上各種聲音不絕于耳，很多早就把耙子瞄準(zhǔn)國(guó)家金融政策的專(zhuān)家們開(kāi)始瘋狂炒作政策轉(zhuǎn)型的問(wèn)題，試圖借此大好良機(jī)為私有制銀行打開(kāi)閘門(mén)，我想提醒一下普通老百姓：別跟著起哄，國(guó)家真要開(kāi)放私人銀行是國(guó)家的事，但放開(kāi)的目的決不是為了普通老百姓，下面我想談幾點(diǎn)看法與大家分享（部分觀(guān)點(diǎn)之前提到過(guò)）：

    第一、高利貸的瘋狂與國(guó)家金融政策無(wú)關(guān)。

    前期我就談過(guò)這個(gè)事，今天還重復(fù)地講一下，專(zhuān)家解釋高利貸出現(xiàn)的三個(gè)原因無(wú)非是：利率政策、中小企業(yè)貸款難和企業(yè)融資渠道過(guò)少。然而，這三個(gè)條件都不太成立。

    有人說(shuō)，中國(guó)對(duì)信貸管制過(guò)嚴(yán)，導(dǎo)致中小企業(yè)缺錢(qián)，不得不借高利貸。我想說(shuō)，缺錢(qián)的企業(yè)大致分四種：一是沒(méi)有科技支撐的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，勞動(dòng)力成本一升高就失去競(jìng)爭(zhēng)力，這類(lèi)企業(yè)銀行給錢(qián)也是送錢(qián)；二是進(jìn)出口企業(yè)受匯率變動(dòng)的影響失去競(jìng)爭(zhēng)力，這類(lèi)企業(yè)銀行貸款給它，相當(dāng)于給西方國(guó)家的國(guó)民補(bǔ)帖，除非匯率變動(dòng)逆轉(zhuǎn)；三是不專(zhuān)注主業(yè)，把資金挪用到房地產(chǎn)和金融投資的企業(yè)，這類(lèi)企業(yè)銀行給錢(qián)它，相當(dāng)于鼓勵(lì)投機(jī)，銀行給得越多，壞帳風(fēng)險(xiǎn)越大，老百姓的存款就越靠不??；四是受?chē)?guó)家貸款收緊及利率升高影響運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的企業(yè)，只有這類(lèi)企業(yè)是可以考慮給予特殊關(guān)照的對(duì)象，尤其是有技術(shù)支撐的企業(yè)，國(guó)家可以分類(lèi)處理。

    有人說(shuō)，中國(guó)的利率管制過(guò)緊，浮動(dòng)區(qū)間太窄，導(dǎo)致銀行與高利貸勾結(jié)一氣，推動(dòng)高利貸瘋狂發(fā)展？我不太清楚西方國(guó)家的利率浮動(dòng)區(qū)間是多少，所以，沒(méi)有辦法做簡(jiǎn)單對(duì)比，但是，我很清楚地知道，國(guó)有銀行參與到高利貸的個(gè)案正好說(shuō)明中國(guó)監(jiān)管的過(guò)松，只有把這些置法律而不顧的人槍決，才能讓國(guó)家的利率政策具有其應(yīng)有的尊嚴(yán)，美聯(lián)儲(chǔ)的利率政策之所以能牽動(dòng)世界，足以說(shuō)明美國(guó)的利率管制并不隨便，否則的話(huà)，世界也就根本不會(huì)在乎伯南克的講話(huà)。另外，就算國(guó)家放松利率管制區(qū)間，那到底放到什么程度算合理呢？如果放開(kāi)后仍然高利貸盛行怎么辦？是不是再進(jìn)一步放松？只要國(guó)家不對(duì)高利貸進(jìn)行最嚴(yán)厲的打擊，政府設(shè)定的任何區(qū)間都不可能達(dá)到高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)放松區(qū)間來(lái)遏制高利貸的泛濫到底起什么作用？

    有人說(shuō)，中國(guó)的融資渠道管制過(guò)緊?？傮w來(lái)說(shuō)不實(shí)，某些方面可能存在一定的合理性，但專(zhuān)家們最終目標(biāo)還是鎖定在國(guó)有大企業(yè)的特權(quán)上面，言下之意是中小企業(yè)沒(méi)有得到相應(yīng)平等的融資權(quán)和收益權(quán)。這個(gè)問(wèn)題要看從什么角度分析，單就“國(guó)有”與“民營(yíng)”的平等性看是值得政府思考的，但是，從國(guó)家政策的發(fā)展方向來(lái)看，似乎沒(méi)有那么嚴(yán)重，國(guó)家正在進(jìn)行有效改善，中小企業(yè)的融資難問(wèn)題不是早已經(jīng)納入到國(guó)家改革的重要議題當(dāng)中了嗎？今年的“兩會(huì)”上還專(zhuān)門(mén)提到這個(gè)事。大家從股市、債市上已經(jīng)明顯看到了這種快速推進(jìn)的步伐，總不可能對(duì)企業(yè)融資行為放任自流吧？我們還必須看到放松融資的一個(gè)嚴(yán)重負(fù)作用——惡性圈錢(qián)和財(cái)富外流。中國(guó)企業(yè)的最大問(wèn)題是產(chǎn)品不具有科技含量，當(dāng)理發(fā)、洗腳之類(lèi)的企業(yè)都可以隨便融資的時(shí)候，除了快速造就億萬(wàn)富翁以外，并不會(huì)真正做出對(duì)全民有貢獻(xiàn)的事情，富人融得越多，社會(huì)窮人就越多，兩極分化就越嚴(yán)重。

    第二、放開(kāi)所有私人資本辦銀行也解決不了高利貸問(wèn)題。

    溫州及中國(guó)其它地方的高利貸盛行決非是民間資本投資無(wú)門(mén)那回事，大家看看：高利貸的利息高到什么程度？允許私人辦銀行，有哪家銀行能給出那么高的利息？如果給了，誰(shuí)敢去貸？私人辦銀行，它的錢(qián)來(lái)自于哪里？不還是普通老百姓的存款嗎？這樣的銀行誰(shuí)敢把錢(qián)放到它那兒？不破產(chǎn)才怪！

    也許有人會(huì)說(shuō)，允許私人辦銀行了，人家就不會(huì)放高利貸了，肯定會(huì)按照國(guó)家央行的指導(dǎo)利率存貸款，那么，我又要問(wèn)：既然都是想合法獲得存款利息，那現(xiàn)在這些投資者為什么不把錢(qián)放在國(guó)家銀行呢？?jī)H僅是因?yàn)槔⑻?？我看不然，根本?wèn)題還是出在瘋狂的暴利思想，個(gè)個(gè)都渴望暴富。大家埋怨中國(guó)的利息太低，然而，美國(guó)基本上處于零利率狀態(tài)，難道銀行就沒(méi)有人存錢(qián)了嗎？銀行難道是空的？還會(huì)有人說(shuō)，美國(guó)的通貨膨脹比我們好，所以，不能跟美國(guó)比，但是，我又要告訴大家，美國(guó)的通脹率也有接近3．6%的水平，而我們的水平大約在6%以下，我們的GDP比美國(guó)增長(zhǎng)快，單以這個(gè)理由就去搞高利貸，無(wú)論如何都不成立。

    再者，社會(huì)上很多人抱怨家里的錢(qián)投資無(wú)門(mén)，放高利貸是迫不得已的事，這種理由更可怕。近些年來(lái)，主流媒體一直在誘導(dǎo)國(guó)民投資，然而，絕大部分老百姓從投資中得到了什么？瘋狂投資的結(jié)局又是什么？哪一部分人成了受益者？虛擬資產(chǎn)到底對(duì)誰(shuí)是虛的、對(duì)誰(shuí)是實(shí)的？不搞清這個(gè)問(wèn)題，大多數(shù)人永遠(yuǎn)都要成為大腭們擺布的對(duì)象。我看世界上任何一個(gè)國(guó)家的國(guó)民都沒(méi)有象當(dāng)今中國(guó)國(guó)民如此癡迷于“投資”的。把自己的錢(qián)送給高利貸老板的百姓絕不是有正常投資理念的百姓，這些人在任何時(shí)候都不會(huì)對(duì)國(guó)家的金融政策滿(mǎn)意，投機(jī)將是他們永遠(yuǎn)的主題，除非國(guó)家對(duì)其處以刑罰?！巴顿Y綜合癥”是部分國(guó)民的焦慮表現(xiàn)，也是一種病態(tài)思維，非實(shí)體投資潮流越狂熱，整個(gè)社會(huì)的兩極分化將越嚴(yán)重，通貸膨脹也越明顯，最后危害的將是中低層平民。不依靠科技創(chuàng)新推動(dòng)國(guó)家發(fā)展，靠玩虛擬經(jīng)濟(jì)振興不了中國(guó)。美國(guó)的強(qiáng)大決非只有金融的強(qiáng)大，而是以科技支撐為基礎(chǔ)的強(qiáng)大，沒(méi)有科技支撐，美國(guó)的金融也玩不下去，中國(guó)暫時(shí)沒(méi)資格與美國(guó)拼虛擬經(jīng)濟(jì)。

    第三、放開(kāi)民間借貸以后，哪些群體將是得利者？

    放開(kāi)民間借貸，無(wú)非是兩種方式：一是允許私人銀行的設(shè)立；二是以某種公共銀行或者政府信任為擔(dān)保成立民間借貸中介機(jī)構(gòu)。大家想想，誰(shuí)能夠吃到這只螃蟹？普通的老百姓可能嗎？想明白了再回答。我可以現(xiàn)在就回答：不可能。能吃到這種大閘蟹的人肯定是權(quán)貴，其他人想都別想，因?yàn)槊~將是非常有限的，決不能象放高利貸的老板一樣遍地開(kāi)花。

    有人會(huì)說(shuō)，管他誰(shuí)能吃螃蟹，只要我的存款利息能比國(guó)有銀行高就行了，競(jìng)爭(zhēng)總會(huì)有好處的。表面上看的確不錯(cuò)，實(shí)際上又是一種虛像，怎么可能呢？美歐國(guó)家有沒(méi)有私人銀行？美歐國(guó)家銀行間的利息有什么本質(zhì)區(qū)別嗎？肯定沒(méi)有，如果有，它破產(chǎn)得比誰(shuí)都快，法律不會(huì)允許非秩序內(nèi)的規(guī)則出現(xiàn)。利率政策是一個(gè)國(guó)家的核心政策，不是“菜市場(chǎng)的小菜”，可以隨意亂砍亂殺的，政策合不合理都只能在宏觀(guān)上去調(diào)整，絕不會(huì)因?yàn)楦呃J的盛行找到一絲顛覆的合理性。

    如果私人銀行均按照專(zhuān)家的意志成立了，這所謂的“陽(yáng)光政策”又能普照多久呢？我個(gè)人是不太樂(lè)觀(guān)的，我最擔(dān)心的便是中國(guó)人的“誠(chéng)信”二字，你把錢(qián)放到他銀行的時(shí)候，你可能是“爺”，但錢(qián)到了他的手里，你肯定將成為“孫子”，這是近三十幾年來(lái)中國(guó)最普遍的規(guī)律，好象還沒(méi)有在哪個(gè)行業(yè)被打破過(guò)，私人銀行能被打破？中國(guó)暴發(fā)戶(hù)的奢華與瘋狂大家是有目共睹的，若是未來(lái)有金融資本與產(chǎn)業(yè)資本相結(jié)合的大寡頭出現(xiàn)，今天的“四大名爹”根本就不值一提，誰(shuí)的命都可能提在大寡頭的手里。我說(shuō)這個(gè)話(huà)大家也許不相信，以為我有些危言聳聽(tīng)，人家美國(guó)不也好好的嗎？怎么不信咱同胞呢？不錯(cuò)，美國(guó)是好好的，歐洲也是好好的。但我得問(wèn)一句：中國(guó)又學(xué)到了人家什么好的呢？中國(guó)又有什么壞的沒(méi)學(xué)到呢？

    最后，也是最最重要的事情必須提醒大家：投資的賺錢(qián)效應(yīng)絕對(duì)沒(méi)有資金的安全性重要，打破現(xiàn)有的秩序不一定是你們理想的改革結(jié)果，當(dāng)你回首往事的時(shí)候，你必須看到中國(guó)每一次改革的受益者是誰(shuí)，受騙者又是誰(shuí)？國(guó)有銀行是不理想，私有銀行恐怕將更是夢(mèng)魘（留待歷史檢驗(yàn)）。

    高利貸是一種極為典型的“賭徒事業(yè)”，賭性也是中國(guó)人的劣根之一，斷根的最好辦法是嚴(yán)刑峻法，而不是慫恿姑息，用“給違法者以甜頭”的辦法來(lái)消除社會(huì)隱患是抱薪救火，自取滅亡。

    投資表面上看是一種理性行為，但是，如果把瘋狂違法的勾當(dāng)視為投資就是試著把國(guó)民培養(yǎng)成賭民。大家想想：全民性投資最終賺的是誰(shuí)的錢(qián)？世界上沒(méi)有一個(gè)國(guó)家煸動(dòng)搞全民性投資的，一個(gè)人人頭腦發(fā)熱的國(guó)度不出問(wèn)題可能嗎？

    不鼓勵(lì)國(guó)民靜心去做好事業(yè)，不鼓勵(lì)企業(yè)腳踏實(shí)地搞好科技創(chuàng)新，中國(guó)再過(guò)1000年還是奴才，靠賭博決不會(huì)讓一個(gè)民族實(shí)現(xiàn)復(fù)興，真要想賭博，就不如冒險(xiǎn)跟列強(qiáng)打仗。

    ——孫錫良（轉(zhuǎn)載須署名）

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